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名詞解釋

精選的名詞解釋 。

  

直接融資  

直接融資是間接融資的對(duì)稱(chēng)。沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式。在這種融資方式下，在一定時(shí)期內(nèi)，資金盈余單位通過(guò)直接與資金需求單位協(xié)議，或在金融市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)資金需求單位所發(fā)行的有價(jià)證券，將貨幣資金提供給需求單位使用。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸，均屬于直接融資。直接融資是資金直供方式，與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較高，對(duì)籌資者來(lái)說(shuō)成本卻又比較低。但由于籌資人資信程度很不一樣，造成了債權(quán)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度很不相同，且部分直接金融資金具有不可逆性。  

簡(jiǎn)介  

直接融資是以股票、債券為主要金融工具的一種融資機(jī)制，這種資金供給者與資金需求者通過(guò)股票、債券等金融工具直接融通資金的場(chǎng)所，即為直接融資市場(chǎng)，也稱(chēng)證券市場(chǎng)，直接融資能最大可能地吸收社會(huì)游資，直接投資于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)之中，從而彌補(bǔ)了間接融資的不足。直接融資是資金供求雙方通過(guò)一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。直接融資的工具：主要有商業(yè)票據(jù)和直接借貸憑證、股票、債券。[2]  

種類(lèi)  

直接融資的種類(lèi)主要包括以下幾種：  

商業(yè)信用  

商業(yè)信用是指企業(yè)與企業(yè)之間互相提供的，和商品交易直接相聯(lián)系的資金融通形式，其主要表現(xiàn)為兩類(lèi)：一類(lèi)是提供商品的商業(yè)信用，如企業(yè)間的商品賒銷(xiāo)、分期付款等，這類(lèi)信用主要是通過(guò)提供商品實(shí)現(xiàn)資金融通；另一類(lèi)是提供貨幣的商業(yè)信用，如在商品交易基礎(chǔ)上發(fā)生的預(yù)付定金、預(yù)付貨款等，這類(lèi)信用主要是提供與商品交易有關(guān)的貨幣，以實(shí)現(xiàn)資金融通。伴隨著商業(yè)信用，出現(xiàn)了商業(yè)票據(jù)，作為債權(quán)債務(wù)關(guān)系的證明。  

國(guó)家信用  

國(guó)家信用是以國(guó)家為主體的資金融通活動(dòng)，其主要表現(xiàn)形式為：國(guó)家通過(guò)發(fā)行政府債券來(lái)籌措資金，如發(fā)行國(guó)庫(kù)券或者公債等。國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券或者公債籌措的資金形成國(guó)家財(cái)政的債務(wù)收入，但是它屬于一種借貸行為，具有償還和付息的基本特征。  

消費(fèi)信用  

具體而言，消費(fèi)信用指的是企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)對(duì)于個(gè)人以商品或貨幣形式提供的信用，包括：企業(yè)以分期付款的形式向消費(fèi)者個(gè)人提供房屋或者高檔耐用消費(fèi)品，或金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者提供的住房貸款、汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款等。  

民間個(gè)人信用  

它指的是民間個(gè)人之間的資金融通活動(dòng)，習(xí)慣上稱(chēng)為民間信用或者個(gè)人信用。  

特征  

直接融資的基本特點(diǎn)是，擁有暫時(shí)閑置資金的單位和需要資金的單位直接進(jìn)行資金融通，不經(jīng)過(guò)任何中介環(huán)節(jié)。  

直接性  

在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。  

分散性  

直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有一定的分散性。  

差異性較大  

由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，而不同的企業(yè)或者個(gè)人，其信譽(yù)好壞有較大的差異，債權(quán)人往往難以全面、深入了解債務(wù)人的信譽(yù)狀況，從而帶來(lái)融資信譽(yù)的較大差異和風(fēng)險(xiǎn)性。  

部分不可逆性  

例如，在直接融資中，通過(guò)發(fā)行股票所取得的資金，是不需要返還的。投資者無(wú)權(quán)中途要求退回股金，而只能到市場(chǎng)上去出售股票，股票只能夠在不同的投資者之間互相轉(zhuǎn)讓。  

相對(duì)較強(qiáng)的自主性  

在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對(duì)象和數(shù)量。例如在商業(yè)信用中，賒買(mǎi)和賒賣(mài)者可以在雙方自愿的前提下，決定賒買(mǎi)或者賒賣(mài)的品種、數(shù)量和對(duì)象；在股票融資中，股票投資者可以隨時(shí)決定買(mǎi)賣(mài)股票的品種和數(shù)量等。  

優(yōu)缺點(diǎn)  

優(yōu)點(diǎn)  

1、資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高。  

2、籌資的成本較低而投資收益較大。  

缺點(diǎn)  

1、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多。  

2、直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低。  

3、直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大。[3]  

融資工具  

直接融資的工具：主要有商業(yè)票據(jù)和直接借貸憑證、股票、債券。[4]  

票據(jù)  

1、票據(jù)是證明持有人對(duì)不在其實(shí)際占有情況下的商品或貨幣的所有權(quán)的債務(wù)憑證，一般包括匯票、本票和支票三種。  

2、票據(jù)的特點(diǎn)：  

(1)可以流通轉(zhuǎn)讓。一般票據(jù)都可通過(guò)背書(shū)(持票人在票據(jù)背面簽字以表現(xiàn)其轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的意圖，并可多次轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑹o(wú)須事先征得債務(wù)人的同意。  

(2)只要票據(jù)記載合格，票據(jù)的受讓人就可取得票據(jù)上載明的權(quán)利。  

(3)票據(jù)要有明確的、合乎法規(guī)的書(shū)面形式。  

(4)只要票據(jù)要式齊備，并非偽造，債務(wù)人都應(yīng)無(wú)條件付款，不得以各種理由拒付，否則持票人可依法追索。  

3、商業(yè)票據(jù)  

商業(yè)票據(jù)是商業(yè)信用的融資工具，它是在信用買(mǎi)賣(mài)時(shí)證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書(shū)面憑證。商業(yè)票據(jù)有商業(yè)匯票和商業(yè)本票兩種。  

(1)商業(yè)匯票這種融資方式是由債權(quán)人發(fā)給債務(wù)人，命令他在一定時(shí)期內(nèi)向指定的收款人或持票人支付一定款項(xiàng)的支付命令書(shū)。它一般有三個(gè)當(dāng)事人：一是出票人(即債權(quán)人)，二是付款人(債務(wù)人)，三是持票人或收款人(債權(quán)人或債權(quán)人的債權(quán)人)。商業(yè)匯票必須經(jīng)過(guò)付款人承兌才能生效。承兌是指匯票的付款人在匯票上簽名，用以表示到期付款的意愿的行為。凡是由商業(yè)企業(yè)承兌的稱(chēng)為商業(yè)匯票，凡是由銀行承兌的稱(chēng)為銀行承兌匯票。  

(2)商業(yè)本票又稱(chēng)商業(yè)期票，是由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付一定款項(xiàng)的債務(wù)憑證。它有兩個(gè)當(dāng)事人，一是出票人(即債務(wù)人)，二是收款人(即債權(quán)人)。  

商業(yè)票據(jù)的持有人可用未到期的票據(jù)向銀行辦理貼現(xiàn)。  

貼現(xiàn)是銀行辦理放款業(yè)務(wù)的一種方式。當(dāng)商業(yè)票據(jù)的持有人需要現(xiàn)金時(shí)，可將未到期的票據(jù)賣(mài)給銀行，銀行則按市場(chǎng)貼現(xiàn)率扣除自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息后，將票面余額支付給持票人。  

4、銀行票據(jù)  

銀行票據(jù)是在銀行信用基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，由銀行承擔(dān)付款義務(wù)的信用流通工具。  

銀行匯票是指由銀行簽發(fā)的匯款憑證，它由銀行發(fā)出，交由匯款人自帶或由銀行寄給異地收款人，憑此向指定銀行兌取款項(xiàng)。  

銀行本票是由銀行簽發(fā)，也由銀行付款的票據(jù)，可以代替現(xiàn)金流通。  

5、支票  

支票是指在金融機(jī)構(gòu)有活期存款的存戶(hù)，委托其存款銀行于見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件按票面金額支付給收款人或持票人的支付憑證。  

支票可以是記名支票也可以是不記名支票;可以是現(xiàn)金支票也可以是轉(zhuǎn)賬支票，還可以是銀行保付支票。支票有多種形式。  

支票是在銀行信用基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，它的付款人是銀行，比商業(yè)票據(jù)有更大的信用保證，因而它的流通范圍比較廣泛。支票的流通產(chǎn)生了非現(xiàn)金結(jié)算，減少了現(xiàn)金流通量，節(jié)約了流通費(fèi)用。  

債券  

1、債券是由債務(wù)人按照法定程序發(fā)行的融資工具，證明債權(quán)人有按約定的條件取得利息和收回本金的權(quán)利憑證。債券可以流通，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中一種十分重要的融資工具，按發(fā)行主體的不同可分為政府債券、企業(yè)債券和金融債券。  

2、政府債券的發(fā)行主體是政府，可分為中央政府債券和地方政府債券。中央政府發(fā)行的債券稱(chēng)為國(guó)債。一般將一年以?xún)?nèi)的中央政府債券稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券，是政府為解決財(cái)政收支季節(jié)性和臨時(shí)性的資金需要，調(diào)節(jié)國(guó)庫(kù)收支而發(fā)行的短期融資工具。國(guó)庫(kù)券是流動(dòng)性很強(qiáng)，安全性很高的信用工具，可以作為中央銀行實(shí)施貨幣政策的有效工具。一年期以上的中央政府債券稱(chēng)為公債券，是國(guó)家為彌補(bǔ)財(cái)政赤字和籌集公共設(shè)施或建設(shè)項(xiàng)目資金而發(fā)行的。  

地方政府債券是地方政府為地方性建設(shè)項(xiàng)目籌集資金而發(fā)行的債券，一般為中長(zhǎng)期債券。  

3、企業(yè)債券的發(fā)行主體是企業(yè)，是企業(yè)為籌集經(jīng)營(yíng)所需的資金而向社會(huì)發(fā)行的借款憑證。企業(yè)債券以中長(zhǎng)期居多。由于企業(yè)債券的發(fā)行主要靠企業(yè)的信譽(yù)和實(shí)力，所以企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，而且有不同的信用等級(jí)。  

4、金融債券是銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)為了籌集資金而發(fā)行的債券。銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)發(fā)行金融債券來(lái)改變資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加資金來(lái)源，相對(duì)于存款來(lái)說(shuō)是一種主動(dòng)負(fù)債。金融債券以中長(zhǎng)期為主，風(fēng)險(xiǎn)比一般企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)小，這是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)具有較高的信用。  

股票  

1、股票是股份公司發(fā)給股東的，證明其所擁有的股權(quán)，并取得股息收入的憑證。  

2、股票的發(fā)行主體是股份有限公司，股票持有者是股份公司的股東。股票是股份公司通過(guò)資本市場(chǎng)籌集資金的信用工具。股票一經(jīng)購(gòu)買(mǎi)就不能退還本金，而且股息和紅利也會(huì)隨企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況而變動(dòng)，這一點(diǎn)是股票同其他融資工具的主要區(qū)別。由于股票可以在證券市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通，因此流動(dòng)性很強(qiáng)。股票的收益包括兩個(gè)方面，一是股息收入，取決于公司的利潤(rùn);二是資本利得，即投資者通過(guò)股票市場(chǎng)的買(mǎi)賣(mài)獲得差價(jià)的收入。由于公司的經(jīng)營(yíng)受多方面因素影響，股票的市場(chǎng)價(jià)格也受多方面因素影響，所以對(duì)投資者來(lái)說(shuō)股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融工具。  

3、按股東權(quán)益的不同，可將股票分為普通股和優(yōu)先股兩種。普通股是最普遍和最主要的股票類(lèi)型，持有者享有對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的參與權(quán)、盈余分配權(quán)和資產(chǎn)分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)等等，其收益在發(fā)行時(shí)不限定，而是按公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)確定。優(yōu)先股是指股東擁有優(yōu)先于普通股股東進(jìn)行分紅和資產(chǎn)清償的權(quán)利，其股息一般是事先固定的，但對(duì)公司沒(méi)有經(jīng)營(yíng)參與權(quán)和投票權(quán)。[5]  

投資基金證券  

1、投資基金證券是由基金發(fā)起人向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的表示持有人按其所持份額享有資產(chǎn)所有權(quán)、收益分配權(quán)和剩余資產(chǎn)分配權(quán)的憑證。  

2、發(fā)行投資基金證券是一種間接融資方式。中小投資者可以通過(guò)購(gòu)入投資基金證券，將資金交給專(zhuān)業(yè)的基金管理人，按照法律、法規(guī)、基金契約規(guī)定的投資原則和投資組合的原理進(jìn)行規(guī)模化投資。[5]  

融資方式  

第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間就從項(xiàng)目中撤股。這種方式多為國(guó)際上基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期較長(zhǎng)，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國(guó)際上基金比較多，所以以這種方式投資的話(huà)中國(guó)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。  

第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項(xiàng)目方的公司帳戶(hù)上，然后當(dāng)即要求銀行開(kāi)出一億元的銀行承兌出來(lái)。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對(duì)投資方大大的有利，因?yàn)樗麑?shí)際上把一億元變做幾次來(lái)用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來(lái)。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問(wèn)題是公司賬戶(hù)上有一億元銀行能否開(kāi)出一億元的承兌。很可能只有開(kāi)出80%到90%的銀行承兌出來(lái)。就是開(kāi)出100%的銀行承兌出來(lái)，那公司帳戶(hù)上的資金銀行允許你用多少還是問(wèn)題。這就要看公司的級(jí)別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個(gè)缺點(diǎn)就是根據(jù)國(guó)家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開(kāi)12個(gè)月的。大部分地方都只能開(kāi)6個(gè)月的。也就是每6個(gè)月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時(shí)間長(zhǎng)的話(huà)很麻煩。  

第三種融資的方式是直存款。這個(gè)是最難操作的融資方式。因?yàn)樽鲋贝婵畋旧硎沁`反銀行的規(guī)定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項(xiàng)目方指定銀行開(kāi)一個(gè)賬戶(hù)，將指定金額存進(jìn)自己的賬戶(hù)。然后跟銀行簽定一個(gè)協(xié)議。承諾該筆錢(qián)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個(gè)金額給項(xiàng)目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對(duì)銀行進(jìn)行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢(qián)進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個(gè)保證到期前30天收款平倉(cāng)的承諾書(shū)。實(shí)際上他拿到這個(gè)東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。  

第四種融資的方式(第四種是大額質(zhì)押存款)是銀行信用證。國(guó)家有政策對(duì)于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開(kāi)出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶(hù)上已經(jīng)有了同等金額的存款。過(guò)去很多企業(yè)用這個(gè)銀行信用證進(jìn)行圈錢(qián)。所以國(guó)家的政策進(jìn)行了稍許的變動(dòng)，中國(guó)的企業(yè)很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國(guó)際上獨(dú)資和中外合資的企業(yè)才可以。所以中國(guó)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資的話(huà)首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。  

第五種融資方式是貸款擔(dān)保。市面上多投資擔(dān)保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。  

第六種融資的方式是委托貸款。所謂委托貸款就是投資方在銀行為項(xiàng)目方設(shè)立一個(gè)專(zhuān)款賬戶(hù)，然后把錢(qián)打到專(zhuān)款賬戶(hù)里面，委托銀行放款給項(xiàng)目方。這個(gè)是比較好操作的一種融資形式。通常對(duì)項(xiàng)目的審查不是很?chē)?yán)格，要求銀行作出向項(xiàng)目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書(shū)。當(dāng)然，不還本的只需要承諾每年代收利息。  

第七種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個(gè)對(duì)項(xiàng)目的審查很?chē)?yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對(duì)較高。多為短期。個(gè)人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。  

第八種融資方式就是對(duì)沖資金。市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對(duì)沖資金。[6]  

發(fā)展現(xiàn)狀  

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，要繼續(xù)提高直接融資比重，增加金融體系的彈性。尚福林在接受媒體采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，通過(guò)政策引導(dǎo)，使商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)有更好的可持續(xù)性，更好地支持小微企業(yè)發(fā)展。  

“不管是在證監(jiān)會(huì)，還是在銀監(jiān)會(huì)，  

都堅(jiān)持這個(gè)觀點(diǎn)，  

繼續(xù)提高直接融資比重?！鄙懈Ａ衷?a data-mid="9611" href="http://www.chendaosj.net/a_6014.html">參加新華社建社80周年紀(jì)念大會(huì)間隙回答中國(guó)證券報(bào)記者提問(wèn)時(shí)說(shuō)，只有提高直接融資比重，才能增加金融體系的彈性，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。  

2011年5月，時(shí)任證監(jiān)會(huì)主席的尚福林在出席信托網(wǎng)金融論壇時(shí)指出，這幾年，直接融資比重上升是比較快的，但總體來(lái)看仍然偏低，使金融風(fēng)險(xiǎn)高度集中于銀行體系。這樣既不利于銀行的有效管理，也不利于平衡資產(chǎn)負(fù)債水平。  

提高直接融資比重將是未來(lái)深化金融體制改革的重要著力點(diǎn)之一。“十二五”規(guī)劃綱要在“深化金融體制改革”一章中，提出“加快多層次金融市場(chǎng)體系建設(shè)”，大力發(fā)展金融市場(chǎng)，繼續(xù)鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，顯著提高直接融資比重。  

2011年5月7日，尚福林在接受利得財(cái)富采訪時(shí)表示，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)一系列政策措施，支持小微企業(yè)發(fā)展。  

尚福林表示，銀監(jiān)會(huì)在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資本補(bǔ)充、不良容忍度等方面出臺(tái)了一系列政策措施，同時(shí)要求商業(yè)銀行在對(duì)小微企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)不能收承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)等，以此減輕小微企業(yè)融資成本。[7]  

銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了多項(xiàng)政策措施，致力于引導(dǎo)銀行業(yè)提升金融服務(wù)小型微型企業(yè)水平。銀監(jiān)會(huì)在差異化監(jiān)管方面邁出新步伐。  

2011年5月底，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（又稱(chēng)“銀十條”），從市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)等方面提出差異化的監(jiān)管政策，積極推動(dòng)銀行加大小企業(yè)信貸支持力度。10月下旬，銀監(jiān)會(huì)在“銀十條”基礎(chǔ)上出臺(tái)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》，要求銀行重點(diǎn)加大對(duì)單戶(hù)授信總額500萬(wàn)元（含）以下小微企業(yè)的信貸支持，并在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資本補(bǔ)充、資本占用、不良貸款容忍度和貸款收費(fèi)等方面，對(duì)銀行開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)提出了具體的差別化監(jiān)管和激勵(lì)政策。  

截至2011年9月末，全國(guó)微小企業(yè)貸款余額達(dá)14．8萬(wàn)億元，占全部貸款余額的28%。

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