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名詞解釋

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資信  

資信是民事主體從事民事活動的能力和社會對其所作的綜合評價,屬于名譽權(quán)范疇。它由民事主體的經(jīng)濟實力,經(jīng)濟效益、履約能力和商業(yè)信譽等要素決定,并具有專屬性、時間性、非財產(chǎn)性、客觀性、差異性和絕對性的特征。在市場經(jīng)濟中各個經(jīng)濟主體在社會活動中都離不開信用,借、貸,購、銷,人欠、欠我等等一切經(jīng)濟交往,均與信用有直接的關(guān)聯(lián)。  

定義一  

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資信證明是指由銀行或其他金融機構(gòu)出具的足以證明他人資產(chǎn)、信用狀況的各種文件、憑證等。此類證明、文件不論以何種名義、形式出具,核心都是證明他人擁有某項資產(chǎn)、債權(quán)或具有何種程度經(jīng)濟實力等等。  

既然是資信,那么信用必然也是組成部分,所以央行的“個人征信報告”應(yīng)當也算是一部分。  

定義二  

資信證明業(yè)務(wù)指銀行接受客戶申請,在銀行記錄資料的范圍內(nèi),通過對客戶的資金運動記錄及相關(guān)信息的收集整理,以對外出具資信證明函件的形式,證明客戶信譽狀況的一種咨詢見證類中間業(yè)務(wù)。如在建設(shè)工程報建手續(xù)中按《建設(shè)工程項目報建管理辦法》要求提供資信證明,證明建設(shè)法人具有良好的記錄。  

資信分類  

資信證明  

資信證明  

資信證明  

資信證明(5張)  

是指由銀行或其他金融機構(gòu)出具的足以證明他人資產(chǎn)、信用狀況的各種文件、憑證等。此類證明文件不論以何種名義、形式出具,核心是證明他人擁有某項資產(chǎn)、債權(quán)或具有何種程度經(jīng)濟實力等等。  

資信調(diào)查  

資信調(diào)查報告  

資信調(diào)查報告  

資信調(diào)查指專業(yè)機構(gòu)對企業(yè)的注冊登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、人力資源、經(jīng)營業(yè)績、管理水平、財務(wù)狀況、行業(yè)聲譽、以往信用情況等進行調(diào)查研究,必要的時候進行實地調(diào)查,根據(jù)調(diào)查結(jié)果出具信用報告并對其信用等級給予評定。  

資信評估  

是對各類企業(yè)所負各種債務(wù)能否如約還本付息的能力和可信任程度的綜合評估,是對債務(wù)償還風(fēng)險的綜合評價。  

資信評估產(chǎn)品  

目前國內(nèi)市場上的資信評級產(chǎn)品主要包括信貸企業(yè)信用評級、企業(yè)集團評級、中小企業(yè)評級、擔保機構(gòu)評級等主體類評級和企業(yè)債券評級、短期融資券評級、可轉(zhuǎn)換債券評級、公司債評級、金融機構(gòu)債券評級、次級債評級以及資產(chǎn)支持證券評級等債項類評級。  

信用評級  

信用評級是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物,它是對各類市場參與主體履行相應(yīng)經(jīng)濟契約的能力及其企業(yè)整體的可信程度所進行的一種綜合分析和測定,是市場經(jīng)濟中不可缺少的一種中介服務(wù),信用評級對企業(yè)(單位)的具體作用和好處,歸納起來主要有以下五個方面:  

一是有了一份有效的信用“身份證”  

在市場經(jīng)濟中各個企業(yè)(單位)都是獨立自主的經(jīng)營者,要簽訂購銷合同、參加招投標、申請資質(zhì)、爭取政府采購等等都需要有一個有效的信用“身份證”,才能取得對方的信任。由社會上經(jīng)過監(jiān)管機關(guān)嚴格審查認可的信用評級機構(gòu),通過規(guī)范化的評估程序,獨立、客觀、公正地評定的信用等級,便成為一份有效的信用“身份證”,使合作者取得一個確切、公正的信用信息,對加速進行合作決策起了無可替代的作用。  

二是有了一個可靠的“通行證”  

在資本市場中企業(yè)(單位)要運用債券等融資工具籌集資金,必須經(jīng)過有資格的評估機構(gòu)評定信用等級,才能發(fā)行債券;在信貸市場中企業(yè)(單位)要向金融機構(gòu)申請貸款同樣需要經(jīng)過信用評級,特別是具有一定貸款規(guī)模的重點大戶貸款企業(yè)(單位)必須經(jīng)過確認資格的獨立第三方專業(yè)評級機構(gòu)進行規(guī)范評估,才能獲得金融機構(gòu)的貸款支持。所以信用評級是進入金融市場必須取得的“通行證”。  

三是企業(yè)(單位)降低籌資成本的重要手段  

在市場經(jīng)濟國家中,企業(yè)(單位)信用等級高低是直接與籌資成本大小掛鉤的。信用等級高、資信優(yōu)良的企業(yè)(單位)發(fā)行債券或申請貸款的利率就低,信用等級低、資信狀況差的企業(yè)(單位)發(fā)行債券或申請貸款利率就相應(yīng)要較高些;沒有信用等級的企業(yè)(單位),即無信用記錄者,就不允許在市場中發(fā)行債券,一般也很難貸到款。目前我國利率市場化改革已經(jīng)穩(wěn)步推開,根據(jù)人民銀行規(guī)定,商業(yè)銀行對企業(yè)(單位)的貸款可以在基準利率基礎(chǔ)上,根據(jù)企業(yè)(單位)信用狀況,按風(fēng)險收益對稱原則來決定貸款利率的高低,因此信用等級高低必將直接關(guān)系到企業(yè)(單位)籌資成本的大小。  

四是企業(yè)的一項重要無形資產(chǎn)  

企業(yè)在市場競爭中需要知己知彼,自己需要了解競爭對手及合作伙伴的真實情況,同樣競爭對手和合作伙伴也需要了解本企業(yè)的真實情況。由社會中介機構(gòu)對企業(yè)評定的資信評估,就能客觀、公正的提供這一信得過的信息,有利于企業(yè)之間相互促進、相互合作。取得良好信用等級的企業(yè)(單位)是一項重要的無形資產(chǎn),它能吸引有關(guān)方面大膽放心與之合作,這對企業(yè)發(fā)展開拓了廣闊的道路。即使在發(fā)展過程中某一年度信用等級偏低的企業(yè)(單位),有了這一客觀、公正的信用記錄,也會使金融機構(gòu)或合作伙伴掌握和了解企業(yè)(單位)的歷史過程和現(xiàn)實情況,從而得出正確的結(jié)論,與之繼續(xù)支持和合作。  

五是改進企業(yè)經(jīng)營管理的一個重要動力  

在獨立第三方對企業(yè)(單位)信用評估中,可以看到本企業(yè)好在哪里?不足又在哪里?能明確今后努力方向和發(fā)展思路。對取得優(yōu)秀或較好信用等級的企業(yè)(單位),等于對其經(jīng)營狀況作了一個客觀的肯定和確切的評價,使企業(yè)(單位)進一步優(yōu)化管理。評定等級偏低的企業(yè)(單位)也能從中看到不足,從而找出問題,改進工作,提高管理水平。

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