南京公司注冊 > 公司法規(guī) > 中華人民共和國商業(yè)銀行法

公司法規(guī)

精選的公司法規(guī) 。

  

中華人民共和國商業(yè)銀行法  

（1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十三次會議通過根據2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》修正）  

目錄  

第一章總則  

第二章商業(yè)銀行的設立和組織機構  

第三章對存款人的保護  

第四章貸款和其他業(yè)務的基本規(guī)則  

第五章財務會計  

第六章監(jiān)督管理  

第七章接管和終止  

第八章法律責任  

第九章附則  

條文  

第一章總則  

第一條為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發(fā)展，制定本法。  

第二條本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。  

第三條商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：  

（一）吸收公眾存款；  

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；  

（三）辦理國內外結算；  

（四）辦理票據承兌與貼現；  

（五）發(fā)行金融債券；  

（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；  

（七）買賣政府債券、金融債券；  

（八）從事同業(yè)拆借；  

（九）買賣、代理買賣外匯；  

（十）從事銀行卡業(yè)務；  

（十一）提供信用證服務及擔保；  

（十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務；  

（十三）提供保管箱服務；  

（十四）經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。  

經營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。  

商業(yè)銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。  

第四條商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。  

商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。  

商業(yè)銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。  

第五條商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。  

第六條商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。  

第七條商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。  

商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。  

第八條商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。  

第九條商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。  

第十條商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關業(yè)務接受其他監(jiān)督管理部門或者機構監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。  

第二章商業(yè)銀行的設立和組織機構  

第十一條設立商業(yè)銀行，應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。  

未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。  

第十二條設立商業(yè)銀行，應當具備下列條件：  

（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；  

（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；  

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、高級管理人員；  

（四）有健全的組織機構和管理制度；  

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。  

設立商業(yè)銀行，還應當符合其他審慎性條件。  

第十三條設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。  

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據審慎監(jiān)管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。  

第十四條設立商業(yè)銀行，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交下列文件、資料：  

（一）申請書，申請書應當載明擬設立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務范圍等；  

（二）可行性研究報告；  

（三）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定提交的其他文件、資料。  

第十五條設立商業(yè)銀行的申請經審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請人應當填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：  

（一）章程草案；  

（二）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；  

（三）法定驗資機構出具的驗資證明；  

（四）股東名冊及其出資額、股份；  

（五）持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料；  

（六）經營方針和計劃；  

（七）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；  

（八）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他文件、資料。  

第十六條經批準設立的商業(yè)銀行，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經營許可證，并憑該許可證向公司行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。  

第十七條商業(yè)銀行的組織形式、組織機構適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。  

本法施行前設立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機構不完全符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的，可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款規(guī)定的日期由國務院規(guī)定。  

第十八條國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會。監(jiān)事會的產生辦法由國務院規(guī)定。  

監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產質量、資產負債比例、國有資產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。  

第十九條商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。  

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。  

第二十條設立商業(yè)銀行分支機構，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交下列文件、資料：  

（一）申請書，申請書應當載明擬設立的分支機構的名稱、營運資金額、業(yè)務范圍、總行及分支機構所在地等；  

（二）申請人最近二年的財務會計報告；  

（三）擬任職的高級管理人員的資格證明；  

（四）經營方針和計劃；  

（五）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；  

（六）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他文件、資料。  

第二十一條經批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經營許可證，并憑該許可證向公司行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。  

第二十二條商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。  

商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。  

第二十三條經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。  

商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。  

第二十四條商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準：  

（一）變更名稱；  

（二）變更注冊資本；  

（三）變更總行或者分支行所在地；  

（四）調整業(yè)務范圍；  

（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；  

（六）修改章程；  

（七）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。  

更換董事、高級管理人員時，應當報經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查其任職資格。  

第二十五條商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。  

商業(yè)銀行的分立、合并，應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。  

第二十六條商業(yè)銀行應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經營許可證。禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借經營許可證。  

第二十七條有下列情形之一的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：  

（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；  

（二）擔任因經營不善破產清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的；  

（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的；  

（四）個人所負數額較大的債務到期未清償的。  

第二十八條任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應當事先經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。  

第三章對存款人的保護  

第二十九條商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。  

對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。  

第三十條對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。  

第三十一條商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。  

第三十二條商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。  

第三十三條商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。  

第四章貸款和其他業(yè)務的基本規(guī)則  

第三十四條商業(yè)銀行根據國民經濟和社會發(fā)展的需要，在國家產業(yè)政策指導下開展貸款業(yè)務。  

第三十五條商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。  

商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。  

第三十六條商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。  

經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。  

第三十七條商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。  

第三十八條商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。  

第三十九條商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：  

（一）資本充足率不得低于百分之八；  

（二）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；  

（三）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；  

（四）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。  

本法施行前設立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產負債比例不符合前款規(guī)定的，應當在一定的期限內符合前款規(guī)定。具體辦法由國務院規(guī)定。  

第四十條商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。  

前款所稱關系人是指：  

（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；  

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。  

第四十一條任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保。商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保。  

第四十二條借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。  

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。  

借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。  

第四十三條商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。  

第四十四條商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。  

第四十五條商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款，應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定報經批準。  

第四十六條同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。  

拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。  

第四十七條商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款。  

第四十八條企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。  

任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。  

第四十九條商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。  

第五十條商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。  

第五十一條商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定保存財務會計報表、業(yè)務合同以及其他資料。  

第五十二條商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務管理的規(guī)定，不得有下列行為：  

（一）利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費；  

（二）利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；  

（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保；  

（四）在其他經濟組織兼職；  

（五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務管理規(guī)定的其他行為。  

第五十三條商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。  

第五章財務會計  

第五十四條商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度。  

第五十五條商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送。商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。  

第五十六條商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了三個月內，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。  

第五十七條商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬。  

第五十八條商業(yè)銀行的會計年度自公歷l月1日起至12月31日止。  

第六章監(jiān)督管理  

第五十九條商業(yè)銀行應當按照有關規(guī)定，制定本行的業(yè)務規(guī)則，建立、健全本行的風險管理和內部控制制度。  

第六十條商業(yè)銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度。  

商業(yè)銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監(jiān)督。  

第六十一條商業(yè)銀行應當按照規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行報送資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。  

第六十二條國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結算、呆賬等情況進行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時，檢查監(jiān)督人員應當出示合法的證件。商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求，提供財務會計資料、業(yè)務合同和有關經營管理方面的其他信息。  

中國人民銀行有權依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規(guī)定對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督。  

第六十三條商業(yè)銀行應當依法接受審計機關的審計監(jiān)督。  

第七章接管和終止  

第六十四條商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。  

接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力。被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化。  

第六十五條接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的接管決定應當載明下列內容：  

（一）被接管的商業(yè)銀行名稱；  

（二）接管理由；  

（三）接管組織；  

（四）接管期限。  

接管決定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。  

第六十六條接管自接管決定實施之日起開始。  

自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經營管理權力。  

第六十七條接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。  

第六十八條有下列情形之一的，接管終止：  

（一）接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定的接管延期屆滿；  

（二）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經營能力；  

（三）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產。  

第六十九條商業(yè)銀行因分立、合并或者出現公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務清償計劃。經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準后解散。  

商業(yè)銀行解散的，應當依法成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督清算過程。  

第七十條商業(yè)銀行因吊銷經營許可證被撤銷的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。  

第七十一條商業(yè)銀行不能支付到期債務，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破產。商業(yè)銀行被宣告破產的，由人民法院組織國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。  

商業(yè)銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。  

第七十二條商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。  

第八章法律責任  

第七十三條商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任：  

（一）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；  

（二）違反票據承兌等結算業(yè)務規(guī)定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；  

（三）非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；  

（四）違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。  

有前款規(guī)定情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。  

第七十四條商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：  

（一）未經批準設立分支機構的；  

（二）未經批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；  

（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；  

（四）出租、出借經營許可證的；  

（五）未經批準買賣、代理買賣外匯的；  

（六）未經批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；  

（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經營業(yè)務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的；  

（八）向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。  

第七十五條商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：  

（一）拒絕或者阻礙國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查監(jiān)督的；  

（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；  

（三）未遵守資本充足率、資產流動性比例、同一借款人貸款比例和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有關資產負債比例管理的其他規(guī)定的。  

第七十六條商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：  

（一）未經批準辦理結匯、售匯的；  

（二）未經批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的；  

（三）違反規(guī)定同業(yè)拆借的。  

第七十七條商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：  

（一）拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的；  

（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；  

（三）未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準備金的。  

第七十八條商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。  

第七十九條有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款：  

（一）未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的；  

（二）未經批準購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的；  

（三）將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的。  

第八十條商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送有關文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。  

商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報送有關文件、資料的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。  

第八十一條未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。  

偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。  

第八十二條借款人采取欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。  

第八十三條有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定的行為，尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。  

第八十四條商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。  

有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。  

第八十五條商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。  

第八十六條商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。  

違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。  

第八十七條商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。  

第八十八條單位或者個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保的，應當對直接負責的主管人員和其他直接責任人員或者個人給予紀律處分；造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。  

商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當給予紀律處分；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。  

第八十九條商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以區(qū)別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。  

商業(yè)銀行的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。  

第九十條商業(yè)銀行及其工作人員對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。  

第九章附則  

第九十一條本法施行前，按照國務院的規(guī)定經批準設立的商業(yè)銀行不再辦理審批手續(xù)。  

第九十二條外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。  

第九十三條城市信用合作社、農村信用合作社辦理存款、貸款和結算等業(yè)務，適用本法有關規(guī)定。  

第九十四條郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關業(yè)務，適用本法有關規(guī)定。  

第九十五條本法自2019年10月1日起施行。[2]  

修訂信息  

信息一  

文書字號：中華人民共和國主席令第四十七號  

效力級別：法律及全國人大（常委會）文件  

通過會議：中華人民共和國第八屆人民代表大會常務委員會第十三次會議  

信息二  

文書字號：中華人民共和國主席令第三十四號  

效力級別：法律及全國人大（常委會）文件  

通過會議：中華人民共和國第十二屆全國人民代表大會常務委員會第十六次會議  

修改內容：  

一、刪去第三十九條第一款第二項。  

二、刪去第七十五條第三項中的“存貸比例”。  

本決定自2019年10月1日起施行。  

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》根據本決定作相應修改，重新公布。[1-2]  

內容解讀  

十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》），并將于2004年2月1日起施行?！渡虡I(yè)銀行法》并沒有像人們預期得那樣有大的修改，只將個別與入世承諾不相適應的規(guī)則做了小修改。  

新修改的商業(yè)銀行法借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定的有效銀行監(jiān)管核心原則，增加了對商業(yè)銀行加強監(jiān)管的內容，同時對有關條文作出修改。  

修改后的商業(yè)銀行法適當增加了商業(yè)銀行的業(yè)務種類，主要包括辦理票據承兌、買賣金融債券、從事銀行卡業(yè)務，以及商業(yè)銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務等內容。  

修改前的法律規(guī)定，經國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業(yè)銀行應當發(fā)放貸款。因貸款造成的損失，由國務院采取相應補救措施。考慮到商業(yè)銀行作為自主經營、自負盈虧的市場經濟主體，政府不宜強制其發(fā)放政策性貸款即特定貸款，為此修改后的法律刪去了這一規(guī)定。  

修改前的法律規(guī)定，商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，制定本行的業(yè)務規(guī)則，建立、健全本行的業(yè)務管理、現金管理和安全防范制度。參照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定的有效銀行監(jiān)管核心原則，修改后的法律規(guī)定，商業(yè)銀行應當按照有關規(guī)定，制定本行的業(yè)務規(guī)則，建立、健全本行的風險管理和內部控制制度。  

修改后的法律還加大了對違法行為的處罰力度，規(guī)定商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，銀監(jiān)會可以區(qū)別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直到終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限及至終身從事銀行業(yè)工作。  

修改后《商業(yè)銀行法》有一項內容備受關注，原來的商業(yè)銀行法規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和股票業(yè)務，不得投資于非自用不動產”，而新修改的商業(yè)銀行法則將其修改為“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外”。這將給商業(yè)銀行混業(yè)經營留下了發(fā)展空間。


注意：公司法規(guī)相關的文章。

南京吉客財務可以代辦的項目：

南京吉客財務咨詢有限公司（ Nanjing Jike Financial Consulting Co., Ltd.）簡稱“吉客財務”——中國首家『公司價值』塑造商！

其核心是一家“為創(chuàng)業(yè)型公司塑造公司價值”的綜合服務商！總部位于江蘇省會六朝古都--南京（金陵）。

吉客財務主要服務有：對初創(chuàng)公司進行前期創(chuàng)業(yè)指導、成長型企業(yè)進行中期項目規(guī)劃、穩(wěn)定型企業(yè)向卓越企業(yè)轉變的長期戰(zhàn)略規(guī)劃；聯合江蘇各大創(chuàng)業(yè)園區(qū)和高校幫助創(chuàng)業(yè)大學生代辦公司注冊、代辦工商注冊、代辦商標注冊、代辦專利申報、申請專利補貼、進行合理的稅務籌劃、南京代理注冊公司、南京代理記賬、南京高新技術補貼等。

【吉客財務】價值觀："讓你的公司值更有價值"。

【吉客財務】服務項目：代辦南京公司注冊、公司核名、公司登記、刻章備案、稅務登記、南京地址、社保開戶和公積金開戶等服務。

【吉客財務】變更服務：名稱變更、法人變更、監(jiān)事變更、章程變更、地址變更、資金變更、經營范圍變更等服務。

【吉客財務】許可辦理：食品經營許可證、餐飲許可證、道路運輸許可證、進出口許可證、?；吩S可證、人力資源許可證、勞務派遣許可證等前置許可證或者后置許可證代辦服務。

【吉客財務】其他服務：江寧區(qū)、鼓樓區(qū)、玄武區(qū)、建鄴區(qū)、秦淮區(qū)、棲霞區(qū)、浦口區(qū)、六合區(qū)、溧水區(qū)、高淳區(qū)公司等無地址注冊公司代辦。

【吉客財務】工商代辦：貿易類、服務類、安裝類、科技類、生產類等合資、獨資、國有、私營、集體所有制、股份制、有限責任類型的公司、企業(yè)、非企業(yè)法人。

【吉客財務】增值服務：南京代理記賬、南京代辦公司年檢、南京代辦公司驗資、南京小微企業(yè)補助、南京代注冊公司、申請政府高新技術補貼等注冊公司程序。

【吉客財務】知產服務：商標查詢、商標注冊、商標轉讓、專利檢索、專利申請、專利轉讓、著作版權等知識產權代辦服務。

如需了解更多南京公司注冊流程及費用、南京注冊公司需要多少錢、南京注冊公司流程等南京公司注冊代辦服務。


想獲吉客財務代辦服務 ?

致電 "南京吉客"13382058337查看更多企業(yè)代辦服務

與公司法規(guī)相關閱讀

【工商代理】服務：

工商代理案例！

【知識產權】代理服務：

知識產權代理案例！

【許可項目】許可證辦理案例：

許可辦理：食品經營許可證、餐飲許可證、道路運輸許可證、進出口許可證、?；吩S可證、人力資源證、勞務派遣許可證等前置許可證或者后置許可證許可證代辦服務。

其他公司法規(guī)參考案例！

相關公司法規(guī)參考大全

小編還為你精選準備了注冊公司需要的【經營范圍】說明：

1、經營范圍主行業(yè)要和公司主體性質一致，且必須寫在第一條。

舉例1：如果公司南京xxxx生物科技有限公司，那么你第一條就需要寫：從事生物技術的研發(fā)與開發(fā)；

舉例2：如果公司南京xxxx物流有限公司，那么你第一條就需要寫：國內物流運輸代理、物流配送系統(tǒng)的技術開發(fā)；

舉例3：如果公司南京xxxx進出口有限公司，那么你第一條就需要寫：貨物進出口、技術進出口；

2、自第二條開始，你可以寫一些與主要行業(yè)相關發(fā)經營范圍；

如：進出口公司，可以增加一些五金銷售、日用百貨銷售、工藝品銷售、塑料制品銷售等。

3、除了上述的經營范圍外，小編準備了更多《經營范圍大全》



除了以上公司法規(guī)相關經營范圍外，還可以直接搜索相關的經營范圍


以上就是小編為你準備的服務。