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名詞解釋

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超額準(zhǔn)備金  

超額準(zhǔn)備金，是指商業(yè)銀行及存款性金融機構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實際準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金的部分。商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動中，須對其吸收的存款持有若干準(zhǔn)備金，其數(shù)量首先受法定準(zhǔn)備金率的限制。  

商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在追求利潤的同時，還必須考慮其資產(chǎn)流動性、風(fēng)險性等，因而所持有的實際準(zhǔn)備一般會與法定準(zhǔn)備存在一定差額，由此產(chǎn)生超額準(zhǔn)備。當(dāng)實際準(zhǔn)備大于法定準(zhǔn)備時，則超額準(zhǔn)備為正數(shù)；反之，則超額準(zhǔn)備為負數(shù)。負數(shù)的超額準(zhǔn)備通常必須在下一計算期內(nèi)補足。  

簡介  

商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動中，須對其吸收的存款持有若干準(zhǔn)備金，其數(shù)量首先受法定準(zhǔn)備金率的限制。其次，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在追求利潤的同時，還必須考慮其資產(chǎn)流動性、風(fēng)險性等，因而所持有的實際準(zhǔn)備一般會與法定準(zhǔn)備存在一定差額，由此產(chǎn)生超額準(zhǔn)備。當(dāng)實際準(zhǔn)備大于法定準(zhǔn)備時，則超額準(zhǔn)備為正數(shù)；反之，則超額準(zhǔn)備為負數(shù)。負數(shù)的超額準(zhǔn)備通常必須在下一計算期內(nèi)補足。  

釋義  

存款準(zhǔn)備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。通過調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率，中央銀行達到控制基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)控貨幣供應(yīng)量的目的。超額準(zhǔn)備金又稱備付金，中國人民銀行已經(jīng)取消了對商業(yè)銀行備付金比率的要求，將原來的存款準(zhǔn)備金率和備付金率合二為一。目前，備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱為超額準(zhǔn)備金。  

內(nèi)容  

超額準(zhǔn)備金一般包括借入準(zhǔn)備金和非借入準(zhǔn)備金。借入準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行由于準(zhǔn)備金不足向擁有超額準(zhǔn)備金的銀行借入的貨幣資金。超額準(zhǔn)備金中扣除借入準(zhǔn)備金，即為非借入準(zhǔn)備金，又稱自有準(zhǔn)備金。超額準(zhǔn)備金增加，往往意味銀行潛在放款能力增強，若這一部分貨幣資金不予運用，則意味利息的損失。同時銀行為了預(yù)防意外的大額提現(xiàn)等現(xiàn)象發(fā)生，又不能使超額準(zhǔn)備金為零，這就成為銀行經(jīng)營管理中的一大難題，也是一門藝術(shù)。  

影響因素  

1、同業(yè)拆借率，銀行的同業(yè)拆借相對困難時，保證及時支付，會適當(dāng)保留超額準(zhǔn)備金。  

2、央行的再貼現(xiàn)再貸款政策。  

3、銀行資本充足率，資本充足率不足時，會減少貸款增加儲蓄，增加超額準(zhǔn)備金。  

公式  

商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中保留的現(xiàn)金，就成為存款準(zhǔn)備金，由庫存現(xiàn)金和在中央銀行的存款兩部分構(gòu)成。各國一般都以法律形式、規(guī)定商業(yè)銀行必須保留最低數(shù)額的準(zhǔn)備金，存放于中央銀行，為法定準(zhǔn)備金，在我國，它是法定準(zhǔn)備金率與商業(yè)銀行存款總額之乘積。準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金部分，便是超額準(zhǔn)備金。  

看下面兩個公式  

公式一、準(zhǔn)備金=法定準(zhǔn)備金+超額準(zhǔn)備金  

公式二、某商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金=法定準(zhǔn)備金率×該商業(yè)銀行存款總額  

準(zhǔn)備金是銀行以手中現(xiàn)款的形式，或以存放在中央銀行的存款形式，還可能以有價證券的形式所持有的款項或資產(chǎn)。  

作用  

1、控制流動性  

2、警示效用  

歷次調(diào)整  

時間調(diào)整內(nèi)容  

1998-03-2113%下調(diào)到8%  

1999-11-218%下調(diào)到6%  

2003-09-216%提高到7%  

2004-04-257%提高到7.5%  

2006-07-057.5%提高到8.0%  

2006-08-158.0%提高到8.5%  

2006-11-158.5%提高到9%  

2007-01-159%提高到9.5%  

2007-02-259.5%提高到10%  

2007-04-1610%提高到10.5%  

2007-05-1510.5%提高到11%  

2007-06-0511%提高到11.5%  

2007-08-1511.5%提高到12%  

2007-09-2512%提高到12.5%  

2007-10-2512.5%提高到13%  

2007-11-2613%提高到13.5%  

2007-12-2513.5%提高到14.5%  

2008-01-2514.5%提高到15%  

2008-03-2515%提高到15.5%  

2008-04-2515.5%提高到16%  

2008-05-2019%提高到16.5%  

2008-06-1516.5%提高到17%（一次提高1%，分兩步實施）  

2008-06-2517%提高到17.5%（一次提高1%，分兩步實施）  

變動一覽  

時間準(zhǔn)備金存款利率超額準(zhǔn)備金利率  

1993-05-157.56%7.56%  

1993-07-119.18%9.18%  

1996-05-018.82%8.82%  

1996-08-238.28%7.92%  

1997-10-237.56%7.02%  

1998-03-215.22%5.22%  

1998-07-013.51%3.51%  

1998-12-073.24%3.24%  

1999-06-102.07%2.07%  

2002-02-211.89%1.89%  

2003-12-211.89%1.62%  

2005-03-171.89%0.99%  

2008-11-271.62%0.72%  

三大猜想  

超額準(zhǔn)備金作為商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準(zhǔn)備金率的那部分存款。利率不斷下調(diào)業(yè)內(nèi)專家對此政策的預(yù)期不一。有專家認為，央行此政策是在為下一步提高法定存款準(zhǔn)備金率作準(zhǔn)備。同時，也有專家認為，這一政策的實施，意味著央行貨幣政策將更具有靈活性；將會促使銀行等金融機構(gòu)提高資金利用能力。  

為提高法定準(zhǔn)備金率作準(zhǔn)備？  

國信證券分析師朱琰稱，下調(diào)超額準(zhǔn)備金利率是一個提前的緩沖舉措，可以緩解提高法定準(zhǔn)備金率對銀行的沖擊，下調(diào)超額準(zhǔn)備金利率可以在一定程度上預(yù)先緩解提高法定準(zhǔn)備金率給銀行帶來的資金面上的壓力。朱琰預(yù)計，這項政策的出臺可能預(yù)示，法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)的幅度在1個百分點左右。  

上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金是一種緊縮性貨幣政策，它將直接減小銀行的貸款乘數(shù)，從而減少經(jīng)濟系統(tǒng)的貨幣供應(yīng)量。朱琰稱，近期的數(shù)據(jù)顯示，各項經(jīng)濟指標(biāo)仍然在相對高位運行，因此近期內(nèi)出臺提高法定準(zhǔn)備金率、調(diào)高存貸款利率，實施宏觀調(diào)控的可能性很大。  

國泰君安研究員伍永剛則認為，下調(diào)超額準(zhǔn)備金利率有利于提高央行貨幣政策的靈敏度和主動權(quán)。在下調(diào)之前，較高的超額準(zhǔn)備金利率導(dǎo)致銀行等金融機構(gòu)將大量的資金存放在央行，獲取無風(fēng)險收益，這樣，銀行的準(zhǔn)備金就處于高位，可調(diào)控的彈性較小。在這樣的情況下，央行日后提高法定準(zhǔn)備金率的貨幣政策就不能有效發(fā)揮作用。因此，長期看來，這次超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)將會提升法定準(zhǔn)備金率這一貨幣政策工具的靈敏度，使央行的貨幣政策主動權(quán)加大。  

貨幣政策更具靈活性？  

西南證券研究員羅栗認為，央行此次打的是組合拳，出臺的是相互作用的政策組合。羅栗稱，央行這次針對房地產(chǎn)貸款的加息是一種結(jié)構(gòu)性調(diào)整政策，意在對房地產(chǎn)價格進行控制，這是一種緊縮性的政策。而同時,降低超額準(zhǔn)備金利率，會促使銀行等金融機構(gòu)把存在央行的資金用于貸款等其他領(lǐng)域，這客觀上又會加大經(jīng)濟系統(tǒng)的貨幣供應(yīng)量，因此是一種放松銀根的擴張性貨幣政策。羅栗認為，央行此次同時出臺一緊一松的貨幣政策，是為了防止緊縮性貨幣政策給經(jīng)濟系統(tǒng)帶來大的震蕩，以便逐步地、溫和地實現(xiàn)抑制房地產(chǎn)過熱的目標(biāo)，這體現(xiàn)了央行貨幣政策的靈活性。  

長江證券研究員徐君認為，下調(diào)金融機構(gòu)超額準(zhǔn)備金利率有利于理順央行的利率關(guān)系，是央行推進利率市場化的重要步驟。  

提升商業(yè)銀行經(jīng)營能力？  

長江證券徐君認為，下調(diào)金融機構(gòu)超額準(zhǔn)備金利率，將逼迫商業(yè)銀行進一步提高資金使用效率，提高資金的盈利能力。  

超額準(zhǔn)備金利率下降將改變商業(yè)銀行對待資金運用的態(tài)度。超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)后僅高于活期存款0.72%的水平，遠低于三個月定期存款1.71%的水平。因此，商業(yè)銀行就不會在央行存儲過多的超額準(zhǔn)備金，而會拿出一部分超額準(zhǔn)備金用于其他領(lǐng)域，以追求更高的回報。這客觀上會促使銀行提升自身資金經(jīng)營能力，增強盈利能力。而這對中國即將開放的金融業(yè)而言，具有重要意義。  

另外，徐君認為，隨著超額準(zhǔn)備金利率的下調(diào)，商業(yè)銀行必將改變拼命吸存的策略，未來將根據(jù)資金實際需求情況確定存款總量。  

影響債市  

政策的實施有利于穩(wěn)定市場成員的預(yù)期，促進債券市場的平穩(wěn)運行。這可以從兩個方面解釋。  

⒈該政策實施后，由于商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金率下降，央行公開市場操作的有效性將得到提高，這將有利于貨幣市場的穩(wěn)定，為市場成員投資債市提供穩(wěn)定的環(huán)境。在低超額準(zhǔn)備金率下，央行一次基礎(chǔ)貨幣的吞吐將有效影響銀行頭寸，從而影響貨幣市場利率水平。這樣，央行就不必像現(xiàn)在為回籠貨幣而打過多的“提前量”，引起貨幣市場較大幅度的波動；或為收回市場成員的流動性而額外增加貨幣回籠量，結(jié)果卻得不到市場成員的認可，如央行最近3次為回籠資金而發(fā)行央行票據(jù)均流標(biāo)。央行可以更精確地制定公開市場操作的時機和力度，在盡量保持貨幣市場平穩(wěn)運行情況下，完成回籠貨幣以及調(diào)節(jié)市場利率的雙重目標(biāo)。市場成員在對央行公開市場操作有較穩(wěn)定預(yù)期后，也將便于安排債市投資計劃。  

⒉該政策實施后，作為擁有最多超額存款準(zhǔn)備金的四大商業(yè)銀行將有了為這些閑置資金找到適當(dāng)?shù)某雎返膭恿ΑＫ麄儗⒉粫?a data-mid="9401" href="http://www.chendaosj.net/a_5876.html">回購資金上升到很高的水平才愿意將資金放出去，而是在衡量短期資金成本、收益基礎(chǔ)上，較積極參與貨幣市場的資金運作。這樣將有利于貨幣市場的平穩(wěn)運行。其他市場成員也就不必過分擔(dān)憂貨幣市場資金的可得性。他們將根據(jù)自身資產(chǎn)負債比例情況，選擇合適的債券投資比例，而不致于像過去那樣，在貨幣市場資金缺緊時，不計成本地拋售債券以回籠資金。  

政策的實施將打開短期收益率下降空間，提高長期債收益率，從而有利于構(gòu)建合理的收益率曲線，優(yōu)化債市投資結(jié)構(gòu)。過去1.89%的準(zhǔn)備金利率是金融機構(gòu)的無風(fēng)險利率，市場利率如果低于這個水平，金融機構(gòu)寧愿存到央行。因此短期收益率始終受到準(zhǔn)備金利率的限制，期限結(jié)構(gòu)的短期部分難以下降，也是中國收益率曲線扁平的原因之一。此次超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)后，將逼迫商業(yè)銀行將手中持有的超額存款準(zhǔn)備金放出更多部分，從而通過增加市場貨幣供給的方式來促使債券價格回升，引起貨幣市場利率（如短期回購）和國債市場短期品種收益率的下降。但對于長期債來說，情況將比較復(fù)雜。短期內(nèi)，由于資金供給普遍增加，長期債會有一定的價格升幅。但隨著銀行實施貸款利率浮動，以1年期為例，調(diào)整后的最高存貸差達到7.05%，這樣高的收益對銀行來說頗具吸引力，由于長債相對于貸款的收益降低，使商業(yè)銀行投資長債的積極性下降，利率上升。最后的綜合結(jié)果是收益曲線發(fā)生反時針方向的轉(zhuǎn)動，改變目前債市投資品種結(jié)構(gòu)失衡的局面。  

當(dāng)然，以上政策由于力度較小，對債市的現(xiàn)實影響也將有限。但無論如何，它是利率市場化的重要一步，將和以后進一步推出的相關(guān)政策深遠地影響債市運行環(huán)境和債市資金結(jié)構(gòu)。

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