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名詞解釋

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信托存款  

信托存款是信托機(jī)構(gòu)按照委托人的要求，為特定目的吸收進(jìn)來(lái)代為管理的資金，是信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的重要資金來(lái)源。信托存款與一般銀行存款相比，具有存期較長(zhǎng)、數(shù)額較大、利率較高、用途有一定限制、不能隨意提取本金等特點(diǎn)。根據(jù)不同的目的，信托存款有委托貸款保證金、委托投資保證金、單位信托存款、公益基金信托存款、勞?；鹦磐写婵睢€(gè)人特約信托存款等品種。  

簡(jiǎn)介  

金融信托機(jī)構(gòu)以信托方式吸收的存款。信托存款的資金來(lái)源主要是：財(cái)政部門委托投資或貸款的信托資金；企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金；勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞保基金；科研單位的科研基金；各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金；個(gè)人具有特定用途的資金。信托存款基本上是定期的，一般都在1年以上。  

信托存款的利率由兩部分組成：  

（1）約定的保本保值利率。這部分利率與銀行存款的固定利率相同，由金融信托部門照章支付；  

（2）分紅。這是金融信托部門根據(jù)各單位信托資金實(shí)際運(yùn)用情況，于會(huì)計(jì)年度決算后支付。  

信托存款兩項(xiàng)利息的總和一般高于同期銀行定期利益。  

分類  

信托存款一般分為兩大類：普通信托存款和特約信托存款。每一類又分為若干種，如勞?；鹦磐小⒐婊鹦磐小€(gè)人特約信托、遺囑信托、監(jiān)護(hù)信托、撫恤信托等。  

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普通存款  

委托單位把可以自主運(yùn)用的資金，委托給金融信托機(jī)構(gòu)加以管理和運(yùn)用，以獲取相應(yīng)信托收益的業(yè)務(wù)。其對(duì)象為企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校等單位及其主管部門按照有關(guān)規(guī)定提留的節(jié)余資金、財(cái)政預(yù)算外的節(jié)余資金以及保險(xiǎn)收益節(jié)余資金等。其特點(diǎn)是：委托人一般不指定資金的具體對(duì)象或項(xiàng)目，而由金融信托部門自選用款對(duì)象；在資金的運(yùn)用過(guò)程中，金融信托部門要確保資金安全，并定期向受益人支付收益。  

特約信托存款  

存款人指定投資范圍或?qū)ο笠约笆找娴姆椒?，信托公司除收取約定的信托費(fèi)外，其損益責(zé)任由存款人自負(fù)的信托存款。  

外匯信托存款  

是信托人以一定數(shù)額的外匯資金存入金融信托投資機(jī)構(gòu)，在約定的期限內(nèi)由金融信托投資機(jī)構(gòu)代為營(yíng)運(yùn)。金融信托投資機(jī)構(gòu)利用該項(xiàng)資金所得的收益扣除一定的信托費(fèi)用外，全數(shù)歸信托人享有。  

外匯信托存款包括境內(nèi)外信托存款和境外外匯信托存款。外匯信托存款金額起點(diǎn)為人民幣一百萬(wàn)元以上的等值外幣，存期為半年以上。存款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定利率執(zhí)行。金融信托投資機(jī)構(gòu)吸收境外外匯信托存款須受國(guó)家外債規(guī)?？刂?。  

與一般存款的區(qū)別  

一、存款主體不同。根據(jù)1986年4月26日起實(shí)行的《金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》第十五條規(guī)定，可以進(jìn)行信托存款的部門只能是財(cái)政部門、企業(yè)主管部門、勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、科研單位及各種學(xué)會(huì)和基金會(huì)；而進(jìn)行一般存款時(shí)，則無(wú)此種限制，即企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體和個(gè)人都可以。  

二、資金來(lái)源不同。信托存款的資金來(lái)源既不是社會(huì)生產(chǎn)和流通資金中暫時(shí)閑置的部分，也不是國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金，而是存在于生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)之外，可由其自主支配的一部分社會(huì)閑置或機(jī)動(dòng)資金。具體而言是財(cái)政部門委托投資或貸款的信托資金；企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金；勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞?；?；科研單位的科研基金；各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金。其共同點(diǎn)是游離于生產(chǎn)和流通環(huán)節(jié)之外及非經(jīng)營(yíng)性，而一般存款資金來(lái)源則比它要寬泛得多。  

信托市場(chǎng)分析  

信托市場(chǎng)分析  

三、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍不同。信托存款既可以在銀行及其分支機(jī)構(gòu)辦理，也可以在金融信托投資機(jī)構(gòu)辦理；而一般存款只能在銀行及其分支機(jī)構(gòu)辦理。  

四、存款期限不同。信托存款為一年期以上（含一年）的定期存款，而一般存款的存款期限則靈活多樣，不受限制。  

五、規(guī)模和影響不同。由于信托存款的資金來(lái)源有嚴(yán)格的限制，它的范圍遠(yuǎn)小于一般存款的范圍。因此，二者的規(guī)模也是前者小后者大，對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展所產(chǎn)生的影響亦然。  

六、辦理程序不同。信托存款辦理具體程序?yàn)椋捍婵钊颂岢鲆?，?jīng)金融信托機(jī)構(gòu)審查資金來(lái)源屬規(guī)定范圍后，由雙方的法定代表人或其授權(quán)代表簽訂《信托存款協(xié)議書》以明確雙方權(quán)利義務(wù)，存款人將款項(xiàng)劃入已開(kāi)立的信托存款帳戶并取得金融信托機(jī)構(gòu)出具的定期信托存款證書，同時(shí)開(kāi)始計(jì)息。存款到期，由存款人提交信托存款證書，取回本息。一般存款的辦理由存款人持款交給銀行，取得存單（折）即可。信托存款到期，如要續(xù)存，應(yīng)重新辦理存款手續(xù)；而一般存款并不都要重新辦理存款手續(xù)。  

存款須知  

一、信托存款定期存單，存取款項(xiàng)一律通過(guò)轉(zhuǎn)帳結(jié)算。  

二、存期定為自___年____月_日起至_年___月___日止《包括起止日)。  

三、存款年利率為%c。如遇國(guó)家調(diào)整利率，相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，分段計(jì)息。  

四、存款未到期，甲方如因特殊情況急需用款，可憑存單向乙方申請(qǐng)辦理抵押貸款或貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。提前支取存款，均按實(shí)存期相應(yīng)檔次利率計(jì)息。存款到期未辦轉(zhuǎn)期，超期按活期計(jì)息。  

五、甲方在存款時(shí)交乙方預(yù)留印鑒一份，存款到期甲方持乙方開(kāi)給的存單并加蓋預(yù)留印鑒方能辦理提款手續(xù)。  

六、本協(xié)議正本一式二份，甲、乙方各持一份，副本_份，由有關(guān)__存查。  

七、未盡事宜，雙方可另訂協(xié)議，共同執(zhí)行。  

甲方(公章)乙方(公章)負(fù)責(zé)人簽章負(fù)責(zé)人簽章  

(1)客戶在信托機(jī)構(gòu)開(kāi)立信托存款帳戶，交存信托資金。委托人根據(jù)與信托機(jī)構(gòu)簽訂的《信托存款協(xié)議書》，按規(guī)定時(shí)間將信托資金存人信托機(jī)構(gòu)，并決定是否憑印鑒支付，如憑印鑒支付，需預(yù)留印鑒。信托機(jī)構(gòu)向委托人開(kāi)具“信托存款單”，作為到期時(shí)委托人從信托機(jī)構(gòu)取回信托金的憑證。  

(2)信托機(jī)構(gòu)向委托人或受益人支付信托收益。信托機(jī)構(gòu)要依照協(xié)議商定的信托存款收益率及支付辦法，按時(shí)向受益人支付信托收益，并按約定收取信托手續(xù)費(fèi)。  

(3)信托存款到期，客戶提取信托金或續(xù)存。客戶到期提取信托金(如憑印鑒支取，應(yīng)憑原印鑒核對(duì)無(wú)誤)，交回存單，并結(jié)清信托收益，信托行為即告終止。在信托存款到期時(shí)，如委托人需要續(xù)存，可辦理續(xù)存手續(xù)。具體做法是將原“信托存款單”交回，由信托機(jī)構(gòu)根據(jù)委托人重新確定的存期開(kāi)出新的“信托存款單”。(4)信托存款未到期，客戶提前支取。在委托人的存款期間，如委托人急需用款，也可【信托存款】信托存款屬于融資性資金信托范疇，它是指企、事業(yè)單位或個(gè)人將自己有權(quán)自主支配的資金存人信托機(jī)構(gòu)，由信托機(jī)構(gòu)加以管理和運(yùn)用的存款。它是信托機(jī)構(gòu)的主要資金來(lái)源。  

破產(chǎn)案例  

信托存款取回權(quán)糾紛  

1995年5月30日，中山嘉發(fā)電力有限公司（下稱嘉發(fā)公司）向法國(guó)興業(yè)亞洲有限公司（下稱興業(yè)公司）借款6000萬(wàn)美元。為確保還款，嘉明電力公司與廣東國(guó)投簽訂一份信托存款合同，嘉明電力公司將42857144美元存入廣東國(guó)投，期限1998年4月20日至2000年6月22日，年利率8.25%，分五期提款，該存款用于支付嘉發(fā)公司欠興業(yè)公司貸款本息，存款人僅限于在約定提款日提款并委托受托方以嘉發(fā)公司名義撥入興業(yè)公司指定帳戶。廣東國(guó)投曾依約劃付8571428美元及利息到指定帳戶。廣東國(guó)投關(guān)閉清算后，余下34285716美元存款本息未支付。廣東國(guó)投進(jìn)入破產(chǎn)程序時(shí)，嘉明公司依法申報(bào)了破產(chǎn)債權(quán)，并未申請(qǐng)行使取回權(quán)。在廣東國(guó)投破產(chǎn)清算過(guò)程中，嘉明公司認(rèn)為信托存款就是信托財(cái)產(chǎn)，要求取回信托存款本金3428萬(wàn)多美元及其利息。廣東高院審理認(rèn)為信托財(cái)產(chǎn)是委托人將其財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人并由受托人管理和處分的財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的利益和風(fēng)險(xiǎn)由受益人承受。但廣東國(guó)投與嘉明公司的合同明確約定了存款金額、期限和利率，存款到期后可以取回本息，具有存款合同的特征。雙方設(shè)定的是存款關(guān)系，并非信托關(guān)系。廣東國(guó)投依據(jù)信托存款合同有關(guān)委托支付的約定已經(jīng)支付8571428美元，余下存款不屬于信托財(cái)產(chǎn)，嘉明公司不享有取回權(quán)。廣東高院裁定嘉明公司對(duì)信托存款本金34285716美元及其利息不能行使取回權(quán)。嘉明公司作為破產(chǎn)債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按比例平等受償。

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1、經(jīng)營(yíng)范圍主行業(yè)要和公司主體性質(zhì)一致，且必須寫在第一條。

舉例1：如果公司南京xxxx生物科技有限公司，那么你第一條就需要寫：從事生物技術(shù)的研發(fā)與開(kāi)發(fā)；

舉例2：如果公司南京xxxx物流有限公司，那么你第一條就需要寫：國(guó)內(nèi)物流運(yùn)輸代理、物流配送系統(tǒng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)；

舉例3：如果公司南京xxxx進(jìn)出口有限公司，那么你第一條就需要寫：貨物進(jìn)出口、技術(shù)進(jìn)出口；

2、自第二條開(kāi)始，你可以寫一些與主要行業(yè)相關(guān)發(fā)經(jīng)營(yíng)范圍；

如：進(jìn)出口公司，可以增加一些五金銷售、日用百貨銷售、工藝品銷售、塑料制品銷售等。

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