南京公司注冊(cè) > 名詞解釋 > 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

名詞解釋

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資產(chǎn)業(yè)務(wù)  

資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其資財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)。銀行信用業(yè)務(wù)的一種。在西方國(guó)家，銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)按資財(cái)運(yùn)用方式分類(lèi)，包括投資和放款兩項(xiàng)。按資財(cái)運(yùn)用的擔(dān)保方式分類(lèi)，包括票據(jù)業(yè)務(wù)，即票據(jù)貼現(xiàn)和票據(jù)抵押放款;證券業(yè)務(wù)，即以有價(jià)證券作抵押的投資和放款；信用放款業(yè)務(wù)，即憑借款人信用而無(wú)須擔(dān)保品的放款。在我國(guó)，銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要指貸款業(yè)務(wù)，即按一定的利率和期限貸出貨幣資金的信用活動(dòng)。按貸款的用途劃分，有流動(dòng)資金貸款、固定資金貸款及個(gè)人消費(fèi)貸款。  

資產(chǎn)業(yè)務(wù)  

主要包括：  

1.貸款，又稱(chēng)放款，是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶(hù)并約期歸還的業(yè)務(wù)。  

2.貼現(xiàn)，就是商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)的要求，買(mǎi)進(jìn)未到付款日期票據(jù)的業(yè)務(wù)。  

3.證券投資，指購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。  

4.金融租賃。  

放款業(yè)務(wù)  

商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)  

信用放款，指單憑借款人的信譽(yù)，而不需提供任何抵押品的放款，是一種資本放款。  

普通借款限額  

企業(yè)與銀行訂立一種非正式協(xié)議，以確定一個(gè)貸款，在限額內(nèi)，企業(yè)可隨時(shí)得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過(guò)90天。普通貸款限額內(nèi)的貸款，利率是浮動(dòng)的，與銀行的優(yōu)惠利率掛鉤。  

透支放款  

銀行通過(guò)允許客戶(hù)在其帳戶(hù)上透支的方式向客戶(hù)提供貸款。提供這種便利被視為銀行對(duì)客戶(hù)所承擔(dān)的合同之外的“附加義務(wù)”。  

備用貸款承諾  

備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協(xié)議。銀行與企業(yè)簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內(nèi)向企業(yè)提供相應(yīng)貸款，企業(yè)要為銀行的承諾提供費(fèi)用。  

消費(fèi)者放款  

消費(fèi)者放款是對(duì)消費(fèi)個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的放款，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供這種貸款時(shí)，要進(jìn)行多方面的審查。  

票據(jù)貼現(xiàn)放款  

票據(jù)貼現(xiàn)放款，是顧客將未到期的票據(jù)提交銀行，由銀行扣除自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息而取得現(xiàn)款。  

放貸款種類(lèi)型  

(1)．存貨貸款。存貨貸款也稱(chēng)商品貸款，是一種以企業(yè)的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。  

(2)．客帳貸款。銀行發(fā)放的以應(yīng)收帳款作為抵押的短期貸款，稱(chēng)為“客帳貸款”。這種貸款一般都為一種持續(xù)性的信貸協(xié)定。  

(3)．證券貸款。銀行發(fā)放的企業(yè)借款，除以應(yīng)收款和存貨作為抵押外，也有不少是用各種證券特別是公司企業(yè)發(fā)行的股票和債券作押的。這類(lèi)貸款稱(chēng)為“證券貸款”。  

(4)．不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。通常是指以房地產(chǎn)或企業(yè)設(shè)備抵押品的貸款。  

保證書(shū)擔(dān)保放款  

保證書(shū)擔(dān)保放款，是指由經(jīng)第三者出具保證書(shū)擔(dān)保的放款。保證書(shū)是保證為借款人作貸款擔(dān)保，與銀行的契約性文件，其中規(guī)定了銀行和保證人的權(quán)利和義務(wù)。  

銀行只要取得經(jīng)保證人簽字的銀行擬定的標(biāo)準(zhǔn)格式保證書(shū)，即可向借款人發(fā)放貸款。所以，保證書(shū)是銀行可以接受的最簡(jiǎn)單的擔(dān)保形式。  

貸款證券化  

貸款證券化是指商業(yè)銀行通過(guò)一定程序將貸款轉(zhuǎn)化為證券發(fā)行的總理資過(guò)程。具體做法是：商業(yè)銀行將所持有的各種流動(dòng)性較差的貸款，組合成若干個(gè)資產(chǎn)庫(kù)（AssetsPool），出售給專(zhuān)業(yè)性的融資公司（SpecialPurposeCorporation，再由融資公司以這些資產(chǎn)庫(kù)為擔(dān)保，發(fā)行資產(chǎn)抵押證券。這種資產(chǎn)抵押證券同樣可以通過(guò)證券發(fā)行市場(chǎng)發(fā)行或私募的方式推銷(xiāo)給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業(yè)銀行新的資金來(lái)源再用于發(fā)放其它貸款。  

投資業(yè)務(wù)  

商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券的活動(dòng)。投資是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行收入的主要來(lái)源之一。  

商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)，按照對(duì)象的不同，可分為國(guó)內(nèi)證券投資和國(guó)際證券投資。國(guó)內(nèi)證券投資大體可分為三種類(lèi)型，即政府證券投資、地方政府證券投資和公司證券投資。  

國(guó)家政府發(fā)行的證券，按照銷(xiāo)售方式的不同，可以分為兩種，一種叫作公開(kāi)銷(xiāo)售的證券，一種叫作不公開(kāi)銷(xiāo)售的證券。  

商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)的政府證券，包括國(guó)庫(kù)券、中期債券和長(zhǎng)期債券三種。  

1．國(guó)庫(kù)券。國(guó)庫(kù)券是政府短期債券，期限在一年以下。  

2．中長(zhǎng)期債券。中長(zhǎng)期債券是國(guó)家為了基建投資的資金需要而發(fā)行的一種債券，其利率一般較高，期限也較長(zhǎng)，是商業(yè)銀行較好的投資對(duì)象  

內(nèi)容  

1.儲(chǔ)備資產(chǎn)  

儲(chǔ)備資產(chǎn)是銀行為應(yīng)付存款提取而保存的各種形式的支付準(zhǔn)備金的總稱(chēng)。儲(chǔ)備資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放在同業(yè)的存款、托收未達(dá)款項(xiàng)和托收中現(xiàn)金以及壞賬準(zhǔn)備金等。  

2.信貸資產(chǎn)  

信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動(dòng)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項(xiàng)目，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。按保障程度(風(fēng)險(xiǎn)程度)，貸款可劃分為信用貸款、擔(dān)保貸款和抵押(貼現(xiàn))貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶(hù)而無(wú)須提供擔(dān)保品而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款是銀行憑借客擔(dān)保人的雙重信譽(yù)而發(fā)放的貸款。抵押貸款(包括貼現(xiàn))要求客戶(hù)提供具有一定價(jià)值的商品物質(zhì)或有價(jià)證券作為抵放的貸款。這種標(biāo)準(zhǔn)劃分，有利于銀行加強(qiáng)貸款安全性或管理。銀行在選擇發(fā)放貸款方式時(shí)，應(yīng)視貸款對(duì)象、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度加以確定。  

按期限，貸款可分為短期、中期和長(zhǎng)期貸款。1年以?xún)?nèi)為短期貸款；1－7年為中期貸款；7－10年為長(zhǎng)期貸款。劃分貸款種類(lèi)，主要作用是有利于銀行掌握資產(chǎn)的流動(dòng)性，便于銀行短、中、長(zhǎng)期貸款保持適當(dāng)比例。  

按對(duì)象和用途，貸款可以分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款、消費(fèi)貸款、投資貸款、證券貸款等。這種分法一方面有利于按貸款對(duì)象的償還能力安排貸款秩序，同時(shí)有利于考察銀行信貸資金的流動(dòng)方向及在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)間的分布狀況，從而有利于分析銀行信貸結(jié)構(gòu)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況。  

按貸款的質(zhì)量或占用形態(tài)，貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過(guò)貸款合同規(guī)定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預(yù)計(jì)兩年以上時(shí)間不能歸還的貸款。呆賬貸款是指企業(yè)倒閉以后無(wú)力歸還的貸款。這種分類(lèi)有利于加強(qiáng)銀行貸款質(zhì)量管理，找出產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)的原因，以及措施和對(duì)策。

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舉例1：如果公司南京xxxx生物科技有限公司，那么你第一條就需要寫(xiě)：從事生物技術(shù)的研發(fā)與開(kāi)發(fā)；

舉例2：如果公司南京xxxx物流有限公司，那么你第一條就需要寫(xiě)：國(guó)內(nèi)物流運(yùn)輸代理、物流配送系統(tǒng)的技術(shù)開(kāi)發(fā)；

舉例3：如果公司南京xxxx進(jìn)出口有限公司，那么你第一條就需要寫(xiě)：貨物進(jìn)出口、技術(shù)進(jìn)出口；

2、自第二條開(kāi)始，你可以寫(xiě)一些與主要行業(yè)相關(guān)發(fā)經(jīng)營(yíng)范圍；

如：進(jìn)出口公司，可以增加一些五金銷(xiāo)售、日用百貨銷(xiāo)售、工藝品銷(xiāo)售、塑料制品銷(xiāo)售等。

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