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名詞解釋
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信貸資金
信貸資金是指社會主義國家金融機構(gòu)以信用方式積聚和分配的貨幣資金。信貸資金與財政資金相比有以下特征:(1)有償性和盈利性,即存款有存有取、貸款有借有還。銀行存款要支付利息,銀行貸款要收取利息,且貸款利息收入總額要大于存款利息支出加各項經(jīng)營費用,使信貸資金經(jīng)過一個運動周期能獲得盈利。因此,信貸資金不用于各種財政性開支。(2)流動性或周轉(zhuǎn)性,信貸資金是此存彼貸,不斷存進取出,川流不息。(3)融通性,銀行根據(jù)社會資金在不同時空中使用的時間差、地區(qū)差、項目差,通過各種業(yè)務(wù)手段和信用工具靈活調(diào)劑資金余缺。
定義
信貸資金(creditfunds)
有兩點說明:一是這里的資金是指一定量的貨幣資金,既不是指商品資金,也不是指生產(chǎn)資金;二是之所以是貨幣資金是因為它既是資金作用的貨幣,即從這里開始了資金的循環(huán),又是起貨幣作用的貨幣,即流通中發(fā)揮流通手段和支付手段職能。
社會主義國家的銀行用于發(fā)放貸款的資金。信貸資金的籌集和運用,采取有償?shù)拇婵詈唾J款的方式,其特點是有借有還和按期支付利息。
組成
對于銀行信貸資金來源和運用的構(gòu)成分析,我們可以從宏觀和微觀兩個層面來進行。
從宏觀層面,及既整個金融體系的范圍來考察,信貸資金的來源主要包括以下三個部分:
1、各項存款。這是最主要的資金來源,一般占整個信貸資金來源的80%以上。
2、金融債券。一般占信貸資金總量的4%左右。
3、對國際金融機構(gòu)的負債。
從微觀層面,既從某一商業(yè)銀行的角度來分析信貸資金的來源渠道和運用方向。商業(yè)銀行的資金來源(負債)的項目主要包括
1、各項存款。
2、從債券市場獲取資金。
3、向中央銀行借款。
4、同業(yè)存款和同業(yè)拆借。
5、其他資金來源。主要包括各種應(yīng)付款項以及預(yù)收款項等。
6、銀行資本金。[2]
規(guī)律
信貸資金的增減變化有一定的規(guī)律性。銀行自有資金的增減由銀行利潤的多少、銀行向財政交納稅利的比率和財政向銀行增撥(或抽回)信貸基金的數(shù)額三個因素所決定。各項存款和單位委托銀行辦理結(jié)算資金的增長幅度,主要決定于生產(chǎn)和商品流通的增長規(guī)模。貨幣發(fā)行量的大小,主要決定于商品流通的增長幅度和貨幣流通的速度。信貸資金的運用,主要根據(jù)國家經(jīng)濟政策和國家計劃的要求,結(jié)合市場資金供求的具體情況,在信貸資金來源的可能范圍內(nèi)掌握使用。
來源
在中國,信貸資金是全民所有制企業(yè)流動資金的主要來源,也是集體所有制企業(yè)資金的重要來源。信貸資金的運用是否適當,對國民經(jīng)濟的發(fā)展有重要的意義。所以,必須嚴格控制信貸資金的投量和投向。信貸資金的投量控制得當,有利于幣值的穩(wěn)定和市場商品供求在總體上的平衡。因為信貸資金的投量直接影響對國民經(jīng)濟的貨幣供給量,因此,必須在保證貨幣流通量適應(yīng)生產(chǎn)和商品流通需要的前提下,確定貸款的規(guī)模。信貸資金的投向控制得當,有利于改善國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和提高宏觀經(jīng)濟效益,有利于支持和促進各部門、行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展。
安排
由于中國的信貸資金和財政資金都是國家統(tǒng)一安排運用的資金,財政預(yù)算收支是否平衡,對信貸資金的平衡有著重要的影響。在財政收支基本平衡并略有節(jié)余時,信貸資金來源相對比較充裕;而當財政收支發(fā)生赤字時,由于財政向銀行借款和透支,往往給信貸資金的平衡帶來困難,造成信用的不正常擴大,使貨幣供給量不正常增加。因此,保持財政收支和信貸收支的綜合平衡,對國民經(jīng)濟具有重要意義。
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