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企業(yè)存款  

企業(yè)存款是工業(yè)、商業(yè)、糧食、外貿(mào)等各類企業(yè)在銀行的存款。企業(yè)存款主要由兩部分構(gòu)成：一是企業(yè)在銀行的結(jié)算戶存款，是企業(yè)的支付準(zhǔn)備金，流動(dòng)性強(qiáng)；二是企業(yè)的各項(xiàng)專用基金存款，包括折舊基金存款、大修理基金存款、福利基金存款和企業(yè)基金存款。這類存款是在再生產(chǎn)過(guò)程中逐漸積累起來(lái)的，專款專用，具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性。我國(guó)銀行新近舉辦的企業(yè)定期存款來(lái)源于企業(yè)短期內(nèi)不用的留成資金，其穩(wěn)定性更強(qiáng)。企業(yè)存款隨社會(huì)生產(chǎn)流通規(guī)模擴(kuò)大而增長(zhǎng)，是銀行信貸資金的重要來(lái)源。  

信貸資金來(lái)源  

中華人民共和國(guó)成立后，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)在銀行的存款不斷增加，逐步成為銀行信貸資金的主要來(lái)源之一。1950年3月12日，中共福建省委頒發(fā)《關(guān)于機(jī)關(guān)、部隊(duì)、公營(yíng)企業(yè)現(xiàn)金管理的規(guī)定》。同年4月7日，政務(wù)院頒布《關(guān)于實(shí)行國(guó)家機(jī)關(guān)現(xiàn)金管理的決定》。銀行根據(jù)上述規(guī)定，在開展現(xiàn)金管理的同時(shí)，舉辦企業(yè)存款業(yè)務(wù)。凡國(guó)營(yíng)企業(yè)、地方國(guó)營(yíng)企業(yè)(包括工礦、貿(mào)易、交通及機(jī)關(guān)所屬的企業(yè)等)，及縣級(jí)以上合作社本身有生產(chǎn)或從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的單位，都須在當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行建立賬戶。各單位之間的一切買賣往來(lái)，不得以現(xiàn)金私自交換，亦不得互相發(fā)生商業(yè)信用，必須通過(guò)銀行賬戶進(jìn)行結(jié)算。  

企業(yè)存款  

全省企業(yè)存款隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的逐步恢復(fù)和銀行機(jī)構(gòu)的普遍設(shè)立，到1952年達(dá)0.34億元，占同期各項(xiàng)存款總余額的27%，與1950年比，分別增長(zhǎng)9.8倍和提高18個(gè)百分點(diǎn)。在1978年以前，銀行主要用行政手段組織企業(yè)存款。國(guó)營(yíng)企業(yè)除流動(dòng)資金存入銀行外，大修理基金、獎(jiǎng)勵(lì)基金、福利基金和折舊基金等也在銀行建立專用基金存款戶。隨著社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)不斷發(fā)展壯大，本省國(guó)營(yíng)工業(yè)、商業(yè)、農(nóng)業(yè)和集體企業(yè)在銀行的存款大量增加，到1978年，全省企業(yè)存款達(dá)7.55億元，比1952年增長(zhǎng)21.5倍。由于其他各項(xiàng)增加更快，因此企業(yè)存款占全省各項(xiàng)存款總余額的比重反而少0.7個(gè)百分點(diǎn)。在同期企業(yè)存款中，國(guó)營(yíng)工業(yè)存款達(dá)3.52億元，占1978年企業(yè)存款的46.5%；商業(yè)存款1.43億元，占19%；國(guó)營(yíng)農(nóng)業(yè)存款達(dá)0.61億元，占8.0%；工業(yè)企業(yè)專用基金存款達(dá)1.06億元，占14%；集體企業(yè)存款達(dá)0.94億元，占12.5%。  

中共十一屆三中全會(huì)后  

中共十一屆三中全會(huì)后，本省國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期，企業(yè)生產(chǎn)、流通規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)銀行信貸資金的需要量相應(yīng)增加，為適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要，必須擴(kuò)大信貸資金來(lái)源。同時(shí)，銀行內(nèi)部對(duì)信貸資金管理進(jìn)行改革，促使各級(jí)銀行扭轉(zhuǎn)“重貸輕存”思想，重視企業(yè)存款工作，采用以經(jīng)濟(jì)手段為主和多種方式吸收企業(yè)存款。  

有關(guān)法律  

1982年8月，省人行轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)人民銀行單位定期存款暫行辦法》，規(guī)定凡全民所有制和集體所有制企業(yè)……(包括部隊(duì)后勤部門所屬的企事業(yè)單位)，按有關(guān)規(guī)定提留歸單位所有的短期不用資金和地方財(cái)政結(jié)余存款，均可在其當(dāng)?shù)亻_戶銀行辦理定期存款。暫定辦理二年、三年兩種整存整取定期存款，人民幣一萬(wàn)元起存，多存不限。本金一次存人，由銀行發(fā)給存單，到期一次支取本息。定期存款堅(jiān)持自愿原則，但因存款利率較高，不到原定存期，不能提前支取。定期存款到期后，可以辦理轉(zhuǎn)期手續(xù)。如到期后未辦轉(zhuǎn)期手續(xù)，以后來(lái)取的，其過(guò)期部分的利息，照原存款按企業(yè)單位活期存款利率，算到取款日的前一天止。實(shí)行此辦法后，由于商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，全省單位定期存款不斷增加。  

1984年3月，省人行發(fā)出《關(guān)于下放銀行業(yè)務(wù)權(quán)限，更好支持我省經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的意見》，重申集體企業(yè)和個(gè)體公司業(yè)戶，只要經(jīng)過(guò)公司行政管理部門批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)正當(dāng)，一般都允許在銀行開戶和辦理結(jié)算，并給予貸款支持。對(duì)國(guó)營(yíng)和集體企業(yè)分開獨(dú)立核算的承包經(jīng)營(yíng)單位，也同意另開結(jié)算戶頭。據(jù)1984年全省20個(gè)市、縣統(tǒng)計(jì)，新開戶單位增加的存款，占全省當(dāng)年企業(yè)存款增加數(shù)的45%。  

1985年8月，人民銀行改革結(jié)算票據(jù)交換辦法，成立票據(jù)中心交換站，組織專業(yè)銀行定時(shí)交換，提高票據(jù)當(dāng)天入帳抵用率。據(jù)福州市公司行和農(nóng)行統(tǒng)計(jì)，改革前市區(qū)代收票據(jù)(包括轄內(nèi)跨系統(tǒng))平均日資金抵用率只有12.36%，改革后提高到71.87%。福州市工行還召開企業(yè)存款大戶座談會(huì)，征求企業(yè)意見，改進(jìn)結(jié)算工作，并建立企業(yè)存款大戶的登記和分析制度，以加強(qiáng)重點(diǎn)企業(yè)存款的組織工作。另外，還實(shí)行“以貸促存”等辦法，深受客戶歡迎。  

繼續(xù)擴(kuò)大  

隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入進(jìn)行，企業(yè)自主權(quán)擴(kuò)大和承包責(zé)任制的落實(shí)，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，留利大量增加。銀行除采用以經(jīng)濟(jì)手段為主組織企業(yè)存款外，還把計(jì)劃與資金管理分開，使吸收企業(yè)存款的積極性進(jìn)一步提高，企業(yè)存款不斷增加。到1988年，全省企業(yè)存款達(dá)74.41億元，占同期各項(xiàng)存款總余額的40%。分別比1978年增長(zhǎng)8.9倍和提高14.21個(gè)百分點(diǎn)，在同期企業(yè)存款中，國(guó)營(yíng)工業(yè)存款達(dá)16.32億元，占21.9%；商業(yè)存款達(dá)21.15億元，占28.4%；國(guó)營(yíng)農(nóng)業(yè)存款達(dá)4.02億元，占5.4%；建筑企業(yè)存款達(dá)18.41億元，占24.7%；工業(yè)企業(yè)專用基金存款達(dá)5.70億元，占7.7%；集體企業(yè)存款達(dá)6.92億元，占9.3%；個(gè)體公司業(yè)存款達(dá)0.26億元，占0.4%；單位定期存款達(dá)1.67億元，占2.2%。1

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