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名詞解釋

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專業(yè)銀行  

專業(yè)銀行是中國根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的需要設(shè)置的，按指定的范圍，分別經(jīng)營本幣存款、貸款、結(jié)算以及個人儲蓄存款等業(yè)務(wù)的銀行。中國現(xiàn)有4家專業(yè)銀行：中國公司銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國人民建設(shè)銀行、中國交通銀行。各專業(yè)銀行都是國務(wù)院直屬局級的經(jīng)濟實體，依照國家法律、法規(guī)、政策、計劃獨立行使職權(quán)，自主進行業(yè)務(wù)活動，獨立核算、自負盈虧。其分支機構(gòu)受總行垂直領(lǐng)導(dǎo)，在業(yè)務(wù)上，接受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)和稽核。  

分類  

專業(yè)銀行按服務(wù)對象設(shè)立的有農(nóng)業(yè)銀行、進出口銀行和儲蓄銀行等；按貸款用途設(shè)立的有投資銀行、抵押銀行和貼現(xiàn)銀行等。  

西方國家的專業(yè)銀行種類非常多，名稱也各異，其中主要的專業(yè)銀行有：  

開發(fā)銀行  

開發(fā)銀行(Developmentbank)是專門為經(jīng)濟開發(fā)提供投資性貸款的專業(yè)銀行。開發(fā)銀行是一種重要的專業(yè)銀行，可分為國際性、區(qū)域性和本國性三種。國際性開發(fā)銀行由若干國家共同設(shè)立，其中最著名的是國際復(fù)興開發(fā)銀行，簡稱世界銀行。區(qū)域性開發(fā)銀行主要由所在地區(qū)的成員國共同出資設(shè)立，如泛美開發(fā)銀行和亞洲開發(fā)銀行。本國性開發(fā)銀行由國家在國內(nèi)設(shè)立，為國內(nèi)經(jīng)濟的開發(fā)和發(fā)展服務(wù)，其資金來源主要是在國內(nèi)發(fā)行的債券。  

投資銀行  

投資銀行(InvestmentBank)是專門經(jīng)營長期投資業(yè)務(wù)的銀行。投資銀行雖稱為“銀行”，但并不能辦理商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也不同于信托公司或投資公司。投資銀行的稱法流行于美國和一些歐洲大陸國家，此外它還有許多名稱，如英國稱為商人銀行、法國稱為實業(yè)銀行、日本稱為證券公司。  

投資銀行的資金來源主要靠發(fā)行自己的股票和債券。投資銀行不得吸收存款，在一些國家雖準許投資銀行吸收存款，但也主要是吸收定期存款。此外投資銀行也可從其它金融機構(gòu)或其它融資渠道獲取借款，但這并不構(gòu)成其主要的資金來源。投資銀行主要是作為證券發(fā)行公司和證券投資者的中介，其具體的業(yè)務(wù)主要有：  

①承銷證券的發(fā)行；  

②經(jīng)紀業(yè)務(wù)即以經(jīng)紀人身份代理客戶進行證券交易；  

③自營業(yè)務(wù)，即以自有資金進行證券交易；  

④收費的銀行業(yè)務(wù)(feebanking),即從事并購顧問、證券經(jīng)濟研究和其它形式的金融咨詢活動。  

此外，有些投資銀行也兼營中長期貸款、黃金、外匯買賣及租賃業(yè)務(wù)等。  

農(nóng)業(yè)銀行  

農(nóng)業(yè)銀行是指專門經(jīng)營農(nóng)業(yè)信貸的專業(yè)銀行。由于農(nóng)業(yè)受自然條件影響大；農(nóng)戶分散，對資金需求數(shù)額小，期限長，利息負擔能力有限；抵押品集中管理困難，大多數(shù)貸款者只憑個人信譽，故農(nóng)業(yè)信貸風險大、期限長、收益低。一般商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)不愿經(jīng)營農(nóng)業(yè)信貸。為此，西方許多國家專門設(shè)立以支持和促進農(nóng)業(yè)發(fā)展為主要職責的農(nóng)業(yè)銀行，以滿足政策性融資需要。  

農(nóng)業(yè)銀行的資金來源主要有政府撥款、吸收存款、發(fā)行各種股票和債券。農(nóng)業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)范圍很廣，幾乎包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的一切資金需要。由于農(nóng)業(yè)貸款風險大、期限長、收益低，大多數(shù)西方國家對農(nóng)業(yè)銀行貸款給予貼息或稅收優(yōu)待。農(nóng)業(yè)銀行在不同國家有不同的名稱，如美國的聯(lián)邦土地銀行、法國的農(nóng)業(yè)信貸銀行、德國的農(nóng)業(yè)抵押銀行、日本的農(nóng)林漁業(yè)金融公庫等。  

進出口銀行  

進出口銀行是專門經(jīng)營對外貿(mào)易信用的專門銀行，一般為政府的金融機構(gòu)，如日本的輸出入銀行、美國的進出口銀行等。有些國家的進出口銀行屬半官方性質(zhì)，如法國的對外貿(mào)易銀行。由于進出口銀行在經(jīng)營原則、貸款利率等方面都帶有濃厚的官方色彩，因而本質(zhì)上是一種政策性銀行。  

進出口銀行的主要業(yè)務(wù)是提供各種出口信貸。出口信貸通常有兩種方式：一種是賣方信貸，即出口商所在地銀行對出口商提供的信貸；另一種是買方信貸，即出口商所在地銀行給國外進口商或進口商銀行提供貸款，以購買本國設(shè)備。一個國家國際貿(mào)易的發(fā)展，常常是與進出口銀行的支持是分不開的。  

儲蓄銀行(savingbank)  

儲蓄銀行是指專門辦理居民儲蓄，并以儲蓄存款為主要資金來源的專業(yè)銀行。儲蓄銀行的名稱很多，如互助儲蓄銀行、儲蓄放款協(xié)會、國民儲蓄銀行、信托儲蓄銀行、信貸協(xié)會等。  

儲蓄存款的金額雖比較零星分散，但存款期限比較長，流動性較小。由于儲蓄存款余額較為穩(wěn)定，因此主要用于長期信貸和長期投資，如發(fā)放抵押貸款，投資政府債券、公司債券、及股票等。有些國家明文規(guī)定儲蓄銀行須投資于政府債券的比例。在過去，儲蓄銀行的業(yè)務(wù)活動受到諸多限制，如不能經(jīng)營支票存款、不能經(jīng)營一般公司貸款。但隨著金融管制的放松，儲蓄銀行的業(yè)務(wù)不斷擴大。如1982年美國的加恩·圣吉曼法案就擴充了儲蓄貸款協(xié)會(S&L)可投資的資產(chǎn)類型。  

抵押銀行(Mortgagebank)  

抵押銀行是“不動產(chǎn)抵押銀行”的簡稱，是指專門從事以土地、房屋和其它不動產(chǎn)為抵押辦理長期貸款業(yè)務(wù)的銀行。不動產(chǎn)銀行有不同的名稱，如法國的房地產(chǎn)信貸銀行、美國的聯(lián)邦住房放貸銀行、德國的私人抵押銀行和公營抵押銀行。抵押銀行有公營、私營和公私合營三種形式。抵押銀行的資金來源，主要是發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券募集。其長期貸款業(yè)務(wù)可分為兩類：  

一類是以土地為抵押品的長期貸款，貸款的對象主要是土地所有者或農(nóng)場主；  

另一類是以城市不動產(chǎn)為抵押品的貸款，貸款的對象主要是房屋所有者或經(jīng)營建筑的資本家。  

由于不動產(chǎn)抵押品常因處理時不易出售，易造成資金占壓，因而專門的抵押銀行不多。因此，商業(yè)銀行正大量涉足不動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)，而不少抵押銀行也開始經(jīng)營一般信貸業(yè)務(wù)。這種混業(yè)經(jīng)營呈加強趨勢。  

中國專業(yè)銀行  

新中國成立后，國家對舊中國時期的銀行進行了全面整頓，中國人民銀行吸收合并了國內(nèi)絕大部分銀行，集中央銀行、商業(yè)銀行于一身，成為大陸地區(qū)唯一的銀行。  

1978年改革開放后，我國對銀行業(yè)進行了革新，先后恢復(fù)了中國人民建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行，新辦了中國公司銀行。1978年-1994年間，公司銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行作為我國的四大專業(yè)銀行，分別在公司業(yè)、農(nóng)業(yè)、外匯、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)四大領(lǐng)域行使著專業(yè)銀行的職能。  

1981年12月，為向國外籌集建設(shè)資金辦理投資信貸，我國成立了中國投資銀行(ChinaInvestmentBank)，中國投資銀行總行設(shè)在北京，是獨立的企業(yè)法人，是我國的國家專業(yè)銀行，按照國家對國營企業(yè)的要求，實行獨立核算，自負盈虧。  

1993年12月25日，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》（以下簡稱《決定》）及其他文件，提出深化金融改革，將工農(nóng)中建由專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變成國有大型商業(yè)銀行，為此，從四大行中剝離了政策性業(yè)務(wù)，組建了國家開發(fā)銀行、進出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家專門執(zhí)行政策性業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行（即政策性銀行）。  

1994年7月22日，根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于中國投資銀行管理體制改革的批復(fù)》（1994年7月22日銀復(fù)[1994]243號），中國投資銀行整體劃歸中國建設(shè)銀行。  

1998年12月11日，經(jīng)中國人民銀行批準，中國投資銀行主體并入國家開發(fā)銀行，分支機構(gòu)并入光大銀行，中國投資銀行從此結(jié)束了自己的使命。  

2007年3月20日，在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上，中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立，成為我國專營儲蓄業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。  

目前，我國的專業(yè)銀行主要包括：  

國家開發(fā)銀行：專營開發(fā)性金融業(yè)務(wù)，政策性銀行，目前正在改革成開發(fā)性金融機構(gòu)。  

中國進出口銀行：專營進出口信貸金融業(yè)務(wù)，政策性銀行。  

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：專營農(nóng)業(yè)發(fā)展政策性金融業(yè)務(wù)，政策性銀行。  

中國郵政儲蓄銀行：專營儲蓄業(yè)務(wù)。[2]

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