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保險監(jiān)管處罰措施

一、采取非正式的糾正措施

保險監(jiān)管機構(gòu)對有問題的保險公司作出的第一反應通常是非正式的。監(jiān)管機構(gòu)可以與公司的管理層共同尋找和處理產(chǎn)生問題的原因。在大多數(shù)國家，善意兼并或收購是通常的做法。這些行動成功與否取決于保險人是否愿意合作、保險人的財務狀況、其他公司的善意程度和監(jiān)管機構(gòu)的威信和強制力。

二、采取正式的糾正或處罰措施

盡管各國采取的正式措施的具體方式和程度有所不同，但一般來講包括以下明確的書面指令：要求公司在從事某些交易之前必須獲得監(jiān)管機構(gòu)的允許；限制或停止承保新業(yè)務；增加資本；停止從事某些業(yè)務。如果保險人未能糾正已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)的問題，則會導致更加嚴歷的措施。

在一些國家，如果保險人未能按照監(jiān)管機構(gòu)的要求行事，監(jiān)管機構(gòu)通常在大眾或官方媒體上公開它對該保險人的建議或指令，從而提醒公眾注意保險人的問題和缺陷。還有一些國家規(guī)定，在嚴重情況下監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)撤換該公司的管理人員和審計人員。更為嚴厲的措施還有中止或撤銷保險人承保某些險種的資格甚至吊銷其執(zhí)照，這一類措施通常要提交法院或其他機構(gòu)審查決定。

三、對公司進行整頓

監(jiān)管機構(gòu)為了實現(xiàn)對有問題公司的重整，可以取得對該公司的控制權(quán)。所謂整頓是指采取措施恢復保險人在市場的上的功能。在有些國家，采取整頓措施可能會需要有法院的裁定，有些國家無需事先取得法院的裁定。整頓大多被作為清算前的折中性措施，目的是盡量減少市場波動，防止導致系統(tǒng)性風險。

四、依法清算

保險監(jiān)管機構(gòu)對付本國財務困難的保險人的最后一項措施是進行清算，結(jié)束該公司的所有業(yè)務。清算人一般由保險監(jiān)管機構(gòu)指定，也可以由法院指定。清算人負責清點保險人的資產(chǎn)，準備向保單持有人、債權(quán)人分配，如有可能還應當向股東分配。在清算程序中，保單持有人通常享有優(yōu)先權(quán)。某些險種的保單持有人可以享有優(yōu)于其他保單持有人的權(quán)力。

競爭性保險市場中保險人喪失償付能力的情況是不可避免的，因此，監(jiān)管機構(gòu)必須面對如何保護相關保險人利益的問題。多數(shù)國家都建立了保險給付或賠償?shù)?a data-mid="10984" href="http://www.chendaosj.net/a_6164.html">擔保機制，有些國家還設立了喪失償付能力保證組織或保證基金。在中國，《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國外資保險公司管理條例》、《中國保險監(jiān)督管理委員會主要職責內(nèi)設機構(gòu)和人員編制規(guī)定》、《保險公司管理規(guī)定》、《現(xiàn)場檢查規(guī)程》、《現(xiàn)場檢查手冊》，《行政處罰程序》等監(jiān)管規(guī)章中對有問題機構(gòu)的糾正和處罰有明確具體的規(guī)定。


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