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名詞解釋

精選的名詞解釋 。

 

  

大額可轉(zhuǎn)讓存單  

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單簡(jiǎn)稱NCDS，指銀行發(fā)行的可以在金融市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。商業(yè)銀行為吸收資金而開出的一種收據(jù)。即具有轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的定期存款憑證，注明存款期限、利率，到期持有人可向銀行提取本息。  

基本信息  

2019年7月19日，中國(guó)央行宣布自次日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。此后，存款利率何時(shí)放開就成為利率市場(chǎng)化改革下一步政策看點(diǎn)。  

中國(guó)金融信息網(wǎng)本月文章指，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（NCDS）被視為最有可能優(yōu)先放開的負(fù)債類產(chǎn)品，在此之前，銀行間市場(chǎng)同業(yè)存單或?qū)⒆鳛橄惹膊襟E率先推出。  

縱觀世界各國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，無論是美國(guó)、英國(guó)還是日本、韓國(guó)都曾將引入NCDS作為重點(diǎn)。  

而在中國(guó)，由于協(xié)議存款等已經(jīng)完全市場(chǎng)化，央行只能采取從同業(yè)向普通投資者開放的市場(chǎng)割裂做法。  

簡(jiǎn)介  

大額可轉(zhuǎn)讓存單NCDs  

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限一般為14天到一年，金額較大，美國(guó)為10萬美元。  

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單儲(chǔ)蓄是一種固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓的大額存款定期儲(chǔ)蓄。發(fā)行對(duì)象既可以是個(gè)人，也可以是企事業(yè)單位。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單無論單位或個(gè)人購(gòu)買均使用相同式樣的存單，分為記名和不記名兩種。兩類存單的面額均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元、100000元、500000元共八種版面，購(gòu)買此項(xiàng)存單起點(diǎn)個(gè)人是500元，單位是50000元。存單期限共分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月四種期限。  

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的具有固定期限和一定利率，并且可以轉(zhuǎn)讓的金融工具。這種金融工具的發(fā)行和流通所形成的市場(chǎng)稱為可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。  

主要特點(diǎn)  

NCDs主要特點(diǎn)是流通性和投資性  

具體表現(xiàn)在：NCDs具有自由流通的能力，可以自由轉(zhuǎn)讓流通，有活躍的二級(jí)市場(chǎng)；NCDs存款面額固定且一般金額較大；存單不記名，便于流通；存款期限為3～12個(gè)月不等，以3個(gè)月居多，最短的14天。  

第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由美國(guó)花旗銀行于1961年創(chuàng)造的。其目的是為了穩(wěn)定存款、擴(kuò)大資金來源。由于當(dāng)時(shí)市場(chǎng)利率上漲，活期存款無利或利率極低，現(xiàn)行定期儲(chǔ)蓄存款亦受聯(lián)邦條例制約，利率上限受限制，存款紛紛從銀行流出，轉(zhuǎn)入收益高的金融工具。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率較高，又可在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓，對(duì)于吸收存款大有好處，于是，這種新的金融工具誕生了。大額可轉(zhuǎn)讓定期存款存單除對(duì)銀行起穩(wěn)定存款的作用、變銀行存款被動(dòng)等待顧客上門為主動(dòng)發(fā)行存單以吸收資金、更主動(dòng)地進(jìn)行負(fù)債管理和資產(chǎn)管理外，存單購(gòu)買者還可以根據(jù)資金狀況買進(jìn)或賣出，調(diào)節(jié)自己的資金組合。  

歷史發(fā)展  

可轉(zhuǎn)讓大額定期存單最早產(chǎn)生于美國(guó)  

美國(guó)的Q條例規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限額。20世紀(jì)60年代，美國(guó)市場(chǎng)利率上漲，而美國(guó)商業(yè)銀行受Q條例的存款利率上限的限制，不能支付較高的市場(chǎng)利率，大公司的財(cái)務(wù)主管為了增加臨時(shí)閑置資金的利息收益，紛紛將資金投資于安全性較好又具有一定收益的貨幣市場(chǎng)工具，如國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)等，銀行的企業(yè)存款急劇下降。為了阻止存款外流，美國(guó)花旗銀行率先設(shè)計(jì)了大額可轉(zhuǎn)讓定期存單這種短期的有收益票據(jù)來吸引企業(yè)的短期資金。此后，這一貨幣市場(chǎng)工具迅速在各大銀行得到推廣。大額可轉(zhuǎn)讓存單一般由較大的商業(yè)銀行發(fā)行，主要是由于這些機(jī)構(gòu)信譽(yù)較高，可以相對(duì)降低籌資成本，且發(fā)行規(guī)模大，容易在二級(jí)市場(chǎng)流通。  

其他相關(guān)  

與傳統(tǒng)定期的不同  

第一，定期存款記名、不可流通轉(zhuǎn)讓，而大額可轉(zhuǎn)讓存單則是不記名的，可以流通轉(zhuǎn)讓。  

第二，定期存款金額不固定，可大可小，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大，在美國(guó)向機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額最少為10萬美元，二級(jí)市場(chǎng)上的交易單位100萬美元，但向個(gè)人投資者發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額最少為100美元。在香港最小面額為10萬港元。  

第三，定期存款利率固定，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，且一般來說比同期限的定期存款利率高。  

第四，定期存款可以提前支取，提前支取時(shí)要損失一部分利息，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。  

市場(chǎng)的主要參與者  

貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行、政府和其他非金融機(jī)構(gòu)投資者，市場(chǎng)收益率高于國(guó)庫(kù)券。

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